W dniu 2010-10-05 17:03, mic49 pisze:
> Dzień dobry,
>
> Do rozważenia teoretycznego, wariat pierwszy:
>
> 1) czas oszczędzania 30 lat, kwota miesięcznych oszczędności 2000 zł -
> załóżmy na 5 procent netto.
> 2) kredyt do spłacenia 200 000 zł - miesięczna rata 1100 zł, gotówka
> na koncie 200 000 zł, dodatkowo comiesięczne oszczędzanie 900 zł.
>
> Pytanie: kiedyś słyszałem będąc na jakimś spotkaniu u jakiegoś
> doradcy, że nie opłaca się spłacać kredytu tylko te pieniądze
> zainwestować. I w dłuższej perspektywie to ma się opłacić.

Próbował Ci zrobić wodę z mózgu, jak każdy naciągacz (ups... "doradca").
Brać kredyt opłaca się tylko w 2(+1) przypadkach:
- Kredyt inwestycyjny (jeśli kwotę kredytu inwestujesz w
przedsięwzięcie, które przynosi wyższe dochody, niż odsetki od kredytu,
w tym pewność/gwarancja/ubezpieczenie)
- Kredyt konsumpcyjny długoterminowy (jeśli spłacenie kredytu w
przyszłości będzie dla Ciebie mniejszym obciążeniem, niż byłoby obecnie,
w tym jw.) - np. jeśli zaczynasz dorosłe życie jako wysoce obiecujący
pracownik naukowy i za 10 lat będziesz profesorem.
- Kredyt przymusowy (np. musisz zapłacić wysoką grzywnę, a kasy nie masz)

W innych przypadkach nie należy brać kredytu

W podanym przypadku należy przede wszystkim jak najszybciej spłacić
kredyt. Czyli spłacać po 2k/m. Nie podałeś % kredytu.


--
Dziękuję.
Pozdrawiam.
SQLwiel.