Zdolność kredytowa Polaków X 2014

Przeczytaj także: Zdolność kredytowa VI 2023: największe mieszkanie kupimy w Katowicach

Konrad Pluciński – ekspert MarketMoney.pl
Banki przy kalkulacji zdolności kredytowej oprócz aktualnych zobowiązań wnioskodawców przyjmują również ratę przyszłego kredytu. Im będzie ona niższa, tym wyższą kwotę kredytu będą mogli otrzymać. Obniżki stóp procentowych działają więc na korzyść kredytobiorców na co najmniej dwa sposoby – poprawiają zdolność kredytową i obniżają łączny koszt kredytu.

W przypadku kredytu na 300 tys. złotych na 30 lat z marżą 1,8% obniżka oprocentowania o 0,5 punkty procentowego sprawi, że na każdej racie zaoszczędzimy około 90 złotych. W skali całego kredytu daje to kwotę na poziomie ponad 31 tys. złotych (przy założeniu, że przez cały okres oprocentowanie nie ulegnie zmianie).

Zdolność kredytowa singla

Singiel mógł we wrześniu otrzymać średnio 250 587 złotych kredytu, co podobnie jak w przypadku rodziny, daje wzrost o 0,9%. O najwyższą kwotę pożyczki mógł wnioskować w Banku Pekao. Otrzymałby tam 286 tys. złotych. W mBanku mógł dostać 279 tys. złotych, a 276 tys. złotych w Banku BGŻ.

Marża w ciągu ostatniego miesiąca nie zmieniła się, w okresie ostatniego roku wzrosła o 0,09%.

Informacje o badaniu

Opracowanie zostało przygotowane na podstawie danych z 16 banków (Alior Bank, Bank BGŻ, BOŚ Bank, Bank BPH, BZ WBK, Credit Agricole, Deutsche Bank, Eurobank, Getin Noble Bank, Bank ING, Bank Millennium, mBank, Pekao SA, PKO BP, Pocztowy, Raiffeisen Polbank).

Wyliczenia dotyczą dwóch różnych kredytobiorców: rodziny i singla. W pierwszym przypadku do kredytu przystępuje małżeństwo mające dziecko na utrzymaniu. Kredytobiorcy mają po 35 lat; ich łączne dochody, to dwukrotność średniego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (7 786,46 zł brutto wg danych za sierpień 2014); spłacają ratę kredytu w wysokości 300 zł miesięcznie (kredyt gotówkowy w wysokości 5 tys. zł z oprocentowaniem 9,9 procent zaciągnięty na okres 18 miesięcy); posiadają również kartę kredytową z limitem 5 tys. zł i średnim miesięcznym wykorzystaniem limitu 1 tys. zł.

Drugi kredytobiorca, to singiel w wieku 30 lat osiągający dochody w wysokości średniego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (3 893,23 zł brutto miesięcznie wg. danych za sierpień 2014). Posiada limit na karcie kredytowej w wysokości 2 tys. zł ze średnim wykorzystaniem 500 zł miesięcznie.

Zdolność kredytowa została wyliczona na podstawie kalkulatorów bankowych obowiązujących we wrześniu 2014 roku, przy założeniu, że:
- kredytobiorcy nie są klientami banku (oferta dla nowych klientów),
- klienci skorzystają z niskokosztowych produktów banku, takich jak konto wraz z zagwarantowaniem wpływów wynagrodzenia lub karta kredytowa,
- opłaty okołokredytowe nie są kredytowane,
- klienci posiadają 20 procent wkładu własnego i wnioskują o kredyt na 30 lat.

Konrad Pluciński –
Michał Krajkowski –