Zdolność kredytowa do góry. Tylko jak?

Przeczytaj także: Zdolność kredytowa VI 2023: największe mieszkanie kupimy w Katowicach

Warto zauważyć, że na zdolność kredytową wpływają także poręczenia udzielone innym. Kto żyruje kredyt hipoteczny lub gotówkowy członkowi rodziny, musi pamiętać o tym, że obniża swoją zdolność kredytową. Poręczenie oznacza, że w każdej chwili obowiązek spłaty może spaść na żyranta.

Sposób trzeci: wspólny kredyt

O ile poręczenia udzielane innym osobom nie przysłużą się potencjalnemu kredytobiorcy, o tyle wsparcie innych osób udzielone jemu – bardzo.

Bank może doliczyć dochód dodatkowej osoby do dochodów uzyskiwanych przez gospodarstwo domowe i w ten sposób uznać, że razem osoby te mogą spłacać wyższą ratę. W ten sposób przy kupnie mieszkania rodzice mogą wesprzeć swoje dzieci.

Decydując się na takie rozwiązanie, należy mieć na uwadze, że osoby przystępujące do kredytu traktowane są tak samo, jak główni kredytobiorcy. Bank bierze pod uwagę ich zobowiązania, karty kredytowe i opłaty, które muszą ponieść choćby w związku z utrzymaniem mieszkania. Pamiętać należy również o tym, że najstarszy kredytobiorca nie może mieć ukończonych więcej niż 70 lat w momencie spłaty kredytu.

Sposób czwarty: zebrać wkład własny

Kolejnym sposobem podniesienie zdolności kredytowej jest zebranie wyższego wkładu własnego. Im więcej środków własnych kredytobiorca przeznaczy na kupno mieszkania, tym mniej musi pożyczyć od banku.

Ile można zyskać? Dodatkowe 30 tys. zł wkładu własnego, w przypadku kredytu zaciąganego na okres 25 lat na mieszkanie o wartości 300 tys. zł, pozwoli pożyczyć kwotę wyższą o 30 tys. zł. Wskaźnik LtV nie zmieni się i wyniesie około 95 proc., czyli maksymalną wartość dopuszczalną od 1 stycznia 2014 r. – wzrośnie za to zdolność kredytowa.

Niektórzy potencjalni kredytobiorcy mogą zwiększyć możliwość zaciągnięcia kredytu bez konieczności wypłacania własnych oszczędności. W ramach programu Mieszkanie dla Młodych uzyskają dopłatę w wysokości od 10 do nawet 20 proc. wartości lokalu.

Sposób piąty: wydłużenie okresu spłaty

Szybsza spłata kredyt ma swoje zalety. Jeśli jednak osoba kupuje mieszkanie, którego nie zamierza zmieniać, może zastanowić się, czy nie wydłużyć okresu spłaty i nie podnieść tym samym swojej zdolności kredytowej.

W przypadku zwiększenia okresu kredytowania z 20 lat na 25 lat, zdolność kredytowa, przy początkowej wartości kredytu wynoszącej 300 tys. zł, może zwiększyć się o około 40 tys. zł.

Ograniczeniem w skorzystaniu z tego rozwiązania, może być granica maksymalnego wieku, np. jeśli korzystamy z wsparcia rodziców. Dodatkowo wedle rekomendacji KNF, bank przy wyliczaniu zdolności kredytowej, nie może brać pod uwagę okresu spłaty dłuższego niż 25 lat.