Mam taką sytuację. Podpisałem umowe na budowe mieszkania. Na razie
wplacalem srodki wlasne ale troche mi zabraklo wiec sie rozgladam za
kredytem. Kredyt 200.000. Kwota calkowita do zaplacenia deweloperowi
wg umowy 550.000. czyli z prostego odejmowania wynika ze 350.000 juz
wplacilem.
Przy tej wartosci (z umowy) LTV wynosi 36,4%. Przy tych zalozeniach
dostalem wstepna oferte z banku. Glowny parametr czyli oprocentowanie
to WIBOR6M + marza 1,5%. zabezpieczenia standardowe czyli
ubezpieczenie do wpisu hipo itp .... plus po odbiorze mieszkania
obowiazkowe jego ubezpieczenie poprzez bank - 0,1% wartosci.
Warunki w porownaniu do innych ofert calkiem znosne, wiec sie
decyduje. Dostaje projekt umowy w ktorej kwota do ubezpieczenia
mieszkania wynosi 780 zl. Zdziwilem sie nieco skad ta kwota i sie
okazalo ze "rzeczoznawca" wycenil wartosc tego mieszkania na 780.000
czyli 230.000 wiecej niz w umowie! A na razie ono nawet nie istnieje!
W zwiazku z tym zaproponowalem ze skoro przyjmuja ze wartosc tego
mieszkania bedzie duzo wieksza niz w umowie to w takiej sytuacji
wskaznik LTV z i tak w sumie niskiego 36,4% spada do 25,6%. To ja w
zwiazku z tym prosze obnizke marzy.
Niestety sie okazuje ze sa to warunki ostateczne i albo podpisuje taka
umowe, albo moge szukac innego ...
I teraz mam pytania.
1. Jak sie liczy LTV? Od wartosci z umowy czy od wyceny? Czy ew LTV
nizszy o ponad 10% moze wplynac na wartosc marzy?
2. Czy zapis w umowie o obowiazku ubezpieczenia mieszkania za
posrednictwem banku jest wiazacy? Czy mozna po podpisaniu umowy i
wyplacie transz domagac sie aneksu i wpisania ze moge ubezpieczyc
gdzie chce i tylko scedowac umowe na bank? Po kiego grzyba mam
ubezpieczac mieszkanie na ponad 700ys skoro bank musi miec
ubezpieczenie na tylko 200?