Witam.
Wybaczcie - nie chce mi się szczegółowo przeglądać wszystkich regulaminów,
zwłaszcza, że jestem w wieku "w zasadzie już emerytalnym". Prościej zapytać,
czy ktoś już może to sprawdził.
Więc::

1. Czy gwarantują jakieś oprocentowanie? Coś w rodzaju "nie mniej niż
WIBOR1Y*0.8 " ?
(jeśli nie, to: "NA DRZEWO!")
2. Czy może wzorem OFE i TFI pobierają "opłatę za zarządzanie" ?
(jeśli tak, to: "NA DRZEWO!")

3. Co w przypadku śmierci właściciela przed osiągnięciem wieku emerytalnego?
a) czy istnieje "dyspozycja na wypadek śmierci"? (zgaduję, że belkowe
wtedy się zapłaci?), a Podatek OSiD? A jeśli to też pójdzie na IKE? (Czy
jest taka możliwość?)
b) czy może to "indywidualne" konto może być na dwie osoby? ;)


--

Thanks. Regards. bzd.

do góry

bzdreg wrote:
>
> 1. Czy gwarantują jakieś oprocentowanie? Coś w rodzaju "nie mniej niż
> WIBOR1Y*0.8 " ?
> (jeśli nie, to: "NA DRZEWO!")

Te IKE z lokatą które znam nie mają oprocentowania zależnego od WIBOR

> 2. Czy może wzorem OFE i TFI pobierają "opłatę za zarządzanie" ?
> (jeśli tak, to: "NA DRZEWO!")

Te z funduszami inwestycyjnymi pobierają, a niekóre jeszcze prowizję od
wpłat.

> 3. Co w przypadku śmierci właściciela przed osiągnięciem wieku
> emerytalnego? a) czy istnieje "dyspozycja na wypadek śmierci"?
> (zgaduję, że belkowe
> wtedy się zapłaci?), a Podatek OSiD? A jeśli to też pójdzie na IKE?
> (Czy jest taka możliwość?)

IMHO przepisy mówią że z IKE zmarłego może być wykonana wypłata
transferowana, czyli bez opodatkowania, na IKE spadkobiercy.

> b) czy może to "indywidualne" konto może być na dwie osoby? ;)

Nie. Każda osoba musi założyć osobno.

Bogdan B.

do góry

Dnia Fri, 10 Sep 2004 19:21:21 +0200, "bzdreg" <b...@n...com>
wklepał(-a):

>Witam.
>Wybaczcie - nie chce mi się szczegółowo przeglądać wszystkich regulaminów,
>zwłaszcza, że jestem w wieku "w zasadzie już emerytalnym". Prościej zapytać,
>czy ktoś już może to sprawdził.
>Więc::
>
>1. Czy gwarantują jakieś oprocentowanie? Coś w rodzaju "nie mniej niż
>WIBOR1Y*0.8 " ?
> (jeśli nie, to: "NA DRZEWO!")

Banki tak - w końcu to lokaty. Reszta nie, bo niby jak to zagwarantować?

>2. Czy może wzorem OFE i TFI pobierają "opłatę za zarządzanie" ?
> (jeśli tak, to: "NA DRZEWO!")

Banki nie. IKE w funduszach i towarzystwach emerytalnych - tak. Zresztą każde
TFI ma opłatę za zarządzanie, bo na czymś musi zarabiać. Co innego opłaty
manipulacyjne - tu różnie bywa.

>3. Co w przypadku śmierci właściciela przed osiągnięciem wieku emerytalnego?
> a) czy istnieje "dyspozycja na wypadek śmierci"? (zgaduję, że belkowe
>wtedy się zapłaci?), a Podatek OSiD? A jeśli to też pójdzie na IKE? (Czy
>jest taka możliwość?)

Można złożyć taką dyspozycję. Osoba uprawniona po śmierci oszczędzającego może
wypłacić przysługującą jej kwotę bądź dokonać transferu na swoje IKE (lub
pracowniczy program emerytalny).
Jeśli dyspozycja nie została złożona, środki na IKE wchodzą do spadku. Z
wyjątkiem przypadku, gdy IKE było prowadzone przez towarzystwo ubezpieczeniowe,
wtedy ma zastosowanie kodeks cywilny.
Środki w przypadku śmierci oszczędzającego nie podlegają podatkowi od dochodów
kapitałowych.

No i nie występuje przypadek "śmierci właściciela po osiągnięciu wieku
emerytalnego", bo wtedy następuje rozwiązanie umowy o IKE i wypłata środków.

> b) czy może to "indywidualne" konto może być na dwie osoby? ;)

Nie.

Warto przeczytać ustawę, 22 strony i nie jest jakoś specjalnie trudna. :)

Warto zapamiętać 3 rodzaje wycofania środków z IKE:
1) wypłata (nie podlega opodatkowaniu) - po osiągnięciu wieku emerytalnego
2) wypłata transferowa (nie podlega opodatkowaniu) - transfer środków na inne
IKE lub program emerytalny (lub z programu emerytalnego do IKE)
3) zwrot (podlega opodatkowaniu) - w razie wypowiedzenia umowy o IKE przez
którąkolwiek ze stron, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty lub wypłaty
transferowej.

--
Sławomir Szyszło mailto:s...@p...onet.pl
FAQ pl.comp.bazy-danych http://www.dbf.pl/faq/
FAQ pl.comp.www.nowe-strony http://www.faq-nowe-strony.prv.pl/

do góry

In article <chsp71$cju$1@nemesis.news.tpi.pl>, Bogdan B. wrote:
> bzdreg wrote:
>>
>> 1. Czy gwarantują jakieś oprocentowanie? Coś w rodzaju "nie mniej niż
>> WIBOR1Y*0.8 " ?
>> (jeśli nie, to: "NA DRZEWO!")
>
> Te IKE z lokatą które znam nie mają oprocentowania zależnego od WIBOR

mIKE chyba ma.

Renata

do góry

Renata Gołębiowska wrote:
>>> 1. Czy gwarantują jakieś oprocentowanie? Coś w rodzaju "nie mniej
>>> niż WIBOR1Y*0.8 " ?
>>> (jeśli nie, to: "NA DRZEWO!")
>>
>> Te IKE z lokatą które znam nie mają oprocentowania zależnego od WIBOR
>
> mIKE chyba ma.

Faktycznie:
http://www.mbank.com.pl/przewodnik/regulamin/regulam
in_ike.html#top
§ 40.
Stopa procentowa rachunku mIKE lokata nie może być niższa niż 80% stawki
WIBOR 1M (jednomiesięczny) z ostatniego dnia roboczego każdego miesiąca
kalendarzowego.

Słabo się interesuję IKE z lokatami ;-)

Bogdan B.

do góry

> TFI ma opłatę za zarządzanie, bo na czymś musi zarabiać.

Na zasadzie "Czy sie stoi, czy sie lezy, oplata za zarzadzanie sie nalezy"
;-)
W krajach anglosaskich popularne sa oplaty wynikajace tylko z wypracowanych
zyskow dla wlasciciela kapitalu. Na przyklad firma zarzadzajaca pobiera 20%
od wypracowanego zysku, a 80% zysku trafia do rak wlasciciela kapitalu. To
sie wydaje byc i sprawiedliwe i motywujace zarzadzajacych aktywami do
osiagania wyzszych stop zwrotu z inwestycji.

Jesli urzednicy nie beda pietrzyc problemow, to byc moze wraz z jakims
partenrem uruchomimy IKE oparte o tego typu zasadach. Na razie udeptujemy
sciezke .... zobaczymy co z tego wyjdzie.


--
--






--------------------
Jacek Maliszewski - Analityk FOREX
EFIX Polska - www.efixpolska.com
Oddział Szczecin, Monte Cassino 24
tel.: (91) 422-84-63; 601-247-423

do góry

"Jacek Maliszewski EFIX Polska" <j...@e...com> skribis:

>W krajach anglosaskich popularne sa oplaty wynikajace tylko z wypracowanych
>zyskow dla wlasciciela kapitalu. Na przyklad firma zarzadzajaca pobiera 20%
>od wypracowanego zysku, a 80% zysku trafia do rak wlasciciela kapitalu.

Z drugiej strony, jezeli np. w Fi jest oplata manipulacyjna nap 3%, a
potem 2% rocznie od aktywow, a zysk jest np 30% to bardziej sie oplaca niz
podzial zusku 80/20 :)


Pozdrawiam, Leh.
--
Zostales oszukany? Nie chesz dac sie oszukac?
>>> http://www.oszustwa.com/forum/ <<<
Bohater filmu Dlug prosi o łaske:
http://www.oszustwa.com/forum/viewtopic.php?p=45

do góry