Hej !

Ostatnio znajomy przedstawił mi ofertę Skandii (www.skandia.pl) dotyczącą
produktu pod nazwą Multiportfel.Generalnie polega to na tym, że składasz sobie
na emeryturę odkładając co msc. jakąś kwotę (min. 180 zł) przez zadeklarowany
okres czasu (min. 5 lat). Najciekawsze jest to, że można inwestować tę kasę w
10 różnych standardowych funduszy inwestycyjnych (np. ING, Unikorona, Pioneer)
i w każdym czasie można bez dodatkowych opłat zmieniać fundusz do którego
należysz (np. zmieniasz ING akcyjny na Pioneer obligacji). No i poza tym można
alokować kasę nie tylko w 1 fundusz, ale we wszystkie 10. Zarządzać poprzez
internet lub telefon.
Co prawda Skandia działa pod szyldem ubezpieczeń na życie, ale tak na prawdę
jest to tylko ich przykrywka. Gwarantują Ci w przypadku Twojej śmierci kwotę
Twoich aktywów netto (czyli ilość jednostek * ich aktualny kurs) lub jeśli
Twoje wpłaty są wyższe od aktywów netto to 105% ich wartości. No, ale tu akurat
niechodzi o ubezpieczenie życia lecz raczej o systematyczne oszczędzanie.
Podobnież nie ma niebezpieczeństwa utraty kasy (np. w przypadku bankructwa
firmy), ponieważ konstrukcja jest podobna do działania standardowego funduszu
inwestycyjnego (bank depozytariusz itp.).

Co do opłat to pobierają chyba opłatę 11 zł od każdej wpłaty (muszę to jeszcze
sprawdzić) i opłatę roczną (3% za 1 rok, która spada do 1,5% po 3 latach).
Opłata roczna jest pobierana co msc. jako 1/12 wartość aktywów netto na koniec
msc. * 3% (lub mniejszy w zależności od stażu).

Wydaje mi się, że nie jest to zły sposób na oszczędzanie na emeryturę, bo:
- jesteś zobligowany systematycznie składać kasę
- nie możesz dysponować dowolnie kasą (w pierwszym roku nie możesz dysponować
całością, ale co jakiś czas możesz dysponować większą ich częścią)
- inwestujesz kasę w fundusze działające na rynku, a nie niewiadomo w co jak to
jest w przypadku ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym
- wiesz ile masz jednostek każdego funduszu i jaka jest ich wartość (sprawdzasz
w internecie, albo chociażby w Gazecie Wyborczej)
- w przypadku zmiany warunków rynkowych (np. hossa na rynku akcji) można
przerzucić się na inny fundusz.

Wady:
- nie można dowolnie dysponować kasą (są pewne ograniczenia - muszę je doczytać)
- wysokie opłaty ? - tu nie jestem pewien, ponieważ inwestując samemu w
fundusze także ponosi się koszty opłat manipulacyjnych (od zera do nawet 5% za
niewielkie inwestowane kwoty), czasami nawet opłaty za konwersję. Niestety
płaci się podwójnie za zarządzanie (raz pobiera to Skandia, a raz odpowiedni
fundusz wyceniając już jednostkę).

To są moje pierwsze wrażenia. No i tak się zastanawiam nad tym produktem.
Wchodzić czy nie ?

Co Wy o tym myślicie ? A może ktoś z Was korzysta już z tego produktu i może
się podzielić swoimi przemyśleniami na ten temat ?

Pozdrawiam

Raffmo

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl