Zadłużenie Polaków w V 2012

Przeczytaj także: Zadłużenie Polaków w VI 2011

Portfele kredytów konsumpcyjnych z lat 2007 i 2009 przedstawiały się już znacznie lepiej niż te z 2008 roku, a jeszcze lepsza jest jakość kredytów udzielonych w latach 2010 i 2011, co rokuje poprawę jakości portfela kredytów konsumpcyjnych.

Jak podaje BIK, z kredytów ze stycznia 2010 roku, po 23 miesiącach opóźnienia notował co osiemnasty rachunek; w przypadku kredytów z 2008 roku po takim czasie opóźnienia pojawiały się przy co jedenastym kredycie, a dla kredytów z 2007 roku problem występował w co trzynastym przypadku. Co jednak godne podkreślenia, liberalna polityka kredytowa z 2008 roku w połączeniu z późniejszym kryzysem bardzo nieznacznie wpłynęły na pogorszenie jakości portfeli banków samochodowych – zauważa BIK.

Złe kredyty mieszkaniowe pną się w górę

Kwota złych kredytów mieszkaniowych na koniec maja zbliżyła się do 8,5 mld zł, a odsetek kredytów obsługiwanych doszedł obecnie do 2,6 proc. – wynika z danych KNF. W Komisji nie ma informacji jak portfele psują się w podziale na waluty - dane te publikuje NBP i wynika z nich, że w przypadku kredytów złotowych odsetek ten na koniec maja wynosił 3,92 proc., w przypadku kredytów frankowych było to 1,98 proc. a dla pozostałych walut 0,63 proc. Statystykę tę zniekształca fakt przymusowego przewalutowania części kredytów walutowych na złotowe w momencie restrukturyzacji czy windykacji kredytu walutowego, co podbija statystykę złych kredytów w rodzimej walucie. Jednak jak zaznaczają przedstawiciele Biura Informacji Kredytowej nawet po odjęciu wpływu tych zmian, jakość walutowych kredytów mieszkaniowych pozostaje zdecydowanie lepsza niż kredytów złotowych. Wyjątek po uwzględnieniu koniecznych przewalutowań stanowią jedynie kredyty walutowe z 2005 rok – 2,34 proc. liczby ówczesnych kredytów walutowych uznanych zostało za stracone, podczas gdy w liczbie kredytów złotowych odsetek ten wyniósł 2,15 proc. – informuje BIK.

Z jego danych wynika również, że udział liczby kredytów złotowych obsługiwanych z opóźnieniem przekraczającym 90 dni wynosił na koniec I kwartału blisko 1,8 proc. Dla kredytów walutowych było to ok. 0,9 proc. Jeśli chodzi kredyty, których posiadacze mają kłopot ze spłatą jednej lub dwóch rat z opóźnieniem powyżej 30 dni, ale nie dłuższym niż 90 dni, to tu sytuacja wygląda odwrotnie i od połowy 2010 r. gorzej wypadają kredyty walutowe. W tej kategorii opóźnień walutowych jest ok. 0,8 proc., a złotowych jest mniej niż 0,7 proc.

Tak jak w kredytach konsumpcyjnych, wśród mieszkaniowych najgorzej zachowują się kredyty udzielone w szczycie boomu kredytowego w 2008 r. Słabszą kondycję niż kredyty z innych okresów mają zarówno kredyty złotowe jak i walutowe z tego roku.

Z obserwacji BIK ze zmaganiami Polaków z kredytami mieszkaniowymi wynika również, że jak na razie na spiętrzenie się problemów z obsługą kredytów nie wpływało ryzyko wynikające z sytuacji gospodarczej. Dało się natomiast zauważyć wrażliwość spłacających kredyty we franku szwajcarskim na skok kursu tej waluty. Psucie walutowego portfela kredytów mieszkaniowych przyspieszyło w wakacje 2011 roku, gdy doszło do gwałtownego osłabienia złotego. Notowanie franka szwajcarskiego wzniosło się w sierpniu do niemal 4 zł, a w bankach trzeba go było kupować już za grubo ponad 4 zł. W ślad za tym od maja do września 2011 roku odsetek kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w 2006 roku, spłacanych z ponad 30 dniowym opóźnieniem, podniósł się z niecałych z ok. 1,4 proc. do ok. 1,7 proc.

Podobna sytuacja miała miejsce na przełomie lat 2008 i 2009. Wówczas kurs CHF wzrósł z ok. 2 zł do 3,2 zł. W efekcie od sierpnia 2008 roku do lutego 2009 roku odsetek kredytów obsługiwanych z opóźnieniem zwiększył się z niecałych 0,6 proc. do blisko 1 proc.