Kredyty z dopłatą do końca 2012 roku

Przeczytaj także: Kredyt "Rodzina na swoim" dla singli

Na wstępie wymaga przypomnienia, że pomoc państwa w spłacie kredytu hipotecznego dotyczy pierwszych 8 lat spłaty, zaś same dopłaty stanowią równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy obliczenia dopłaty według stopy referencyjnej, obowiązującej w dniu naliczania dopłaty. Na tę stopę referencyjną składa się WIBOR 3M (trzymiesięczny) oraz marża wynosząca 2 punkty procentowe. W praktyce oznacza to, że państwo bierze na siebie około połowę rat odsetkowych (oprocentowania) w okresie 8 lat spłaty kredytu.

Nadal na nowe i używane

Sejm, wbrew zgłaszanym pomysłom, nie zdecydował się na ograniczenie programu "Rodzina na swoim" wyłącznie do rynku pierwotnego. Co więcej, nowelizacja zmierza do rozszerzenia listy inwestycji, które mogą być sfinansowane kredytem preferencyjnym także o adaptacje budowlane obiektów w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub domu jednorodzinnego.

Ostatnie półtora roku

Jedną z kluczowych zmian jest postawienie granicy czasowej dla funkcjonowania programu "Rodzina na swoim". Wnioski o kredyty preferencyjne będą przyjmowane tylko do końca 2012 r. Umowy stanowiące podstawę przyznania dopłat z budżetu państwa pokrywających blisko połowę oprocentowania przez pierwsze 8 lat spłacania kredytu będą jednak kontynuowane. Co więcej, istnieć będzie możliwość zawarcia takiej umowy również w 2013 r., pod warunkiem jednak, że wniosek o kredyt preferencyjny zostanie złożony nie później niż 31 grudnia 2012 r.

Począwszy od 1 stycznia 2013 r. wnioski o udzielenie kredytu preferencyjnego nie będą przyjmowane.

Na tańsze mieszkania

Po 14 dniach od opublikowania w Dzienniku Ustaw zmian do ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, pojawi się jednak istotne ograniczenie programu "Rodzina na swoim". Mianowicie obniżony ma być limit cenowy nawiązujący do średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych: z obecnych 140% do 80% na rynku wtórnym i 100% na rynku pierwotnym. Oznaczać to będzie zawężenie kredytów preferencyjnych wyłącznie do najtańszych ofert na rynku nieruchomości, ale też taki był z początku cel ustawy. Obecnie luźne wymogi kosztowe programu "Rodzina na swoim" nie zachęcały deweloperów do schodzenia z cenami mieszkań poniżej tej bariery.

Choć "Rodzina na swoim" została przewidziana dla mniej zamożnych osób, to w ustawie próżno szukać odniesień do dochodów przypadających na członka gospodarstwa domowego. Wynika to jednak pośrednio z innych zapisów. Poza ograniczeniem dotyczącym powierzchni użytkowej, ustawodawca wprowadził także maksymalną cenę metra kwadratowego domu lub mieszkania, których zakup może zostać sfinansowany z kredytu preferencyjnego. Obecnie jeszcze stanowi ją powiększony o 40% średni wskaźnik przeliczeniowy kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych będący średnią arytmetyczną dwóch ostatnio ogłoszonych wartości tego wskaźnika (nowelizacja zakłada jego istotną korektę w dół).

Średnie wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych na potrzeby udzielania kredytów preferencyjnych z podziałem na wszystkie województwa i miasta wojewódzkie (w tym będące siedzibami marszałków województwa) są dostępne na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego: www.bgk.pl.