Witam,

przymierzam sie do wczesniejszej splaty kredytu hipo o rownych ratach
miesiecznych i mam takie pytanie, jak (orientacyjnie) wyliczana jest
kwota zamkniecia takiego kredytu? Chodzi mi o to ze w zakladce widze
kwote pozostala do splaty... ale w zwiazku z tym ze rata byla obliczana
dla calego okresu to oczywiscie obecnie glownie splacam przyszle odsetki
od kwoty kredytu, a nie sam kredyt.

Czy oprocentowanie kredytu zostanie przeliczone do faktycznej dlugosci
trwania pozyczki (~1roku zamiast 30lat) i poprzednie wplaty zostana
odpowiednio przeliczone? czy jakos inaczej sie to rozlicza?


--
Tomasz

do góry

Użytkownik "Tomasz" <toudi!@geckon!!!.net> napisał w wiadomości
news:g1lpit$9vb$1@node2.news.atman.pl...
> Witam,
>
> przymierzam sie do wczesniejszej splaty kredytu hipo o rownych ratach
> miesiecznych i mam takie pytanie, jak (orientacyjnie) wyliczana jest kwota
> zamkniecia takiego kredytu? Chodzi mi o to ze w zakladce widze kwote
> pozostala do splaty... ale w zwiazku z tym ze rata byla obliczana dla
> calego okresu to oczywiscie obecnie glownie splacam przyszle odsetki od
> kwoty kredytu, a nie sam kredyt.
>
> Czy oprocentowanie kredytu zostanie przeliczone do faktycznej dlugosci
> trwania pozyczki (~1roku zamiast 30lat) i poprzednie wplaty zostana
> odpowiednio przeliczone? czy jakos inaczej sie to rozlicza?
>

Odsetki, które płaciłeś co miesiąc nie zależały od tego, na jaki okres
kredyt został zaciągniety.
Wysokość comiesięcznych odsetek = saldo zadłużenia * (stopa oprocentowania
kredytu / 12)
Jak można zauważyć, niezależnie od tego czy kredyt został zaciągniety na rok
czy na 50 lat, odsetki co miesiąc są takie same.

do góry

Greg pisze:
>
> Odsetki, które płaciłeś co miesiąc nie zależały od tego, na jaki okres
> kredyt został zaciągniety.
> Wysokość comiesięcznych odsetek = saldo zadłużenia * (stopa oprocentowania
> kredytu / 12)
> Jak można zauważyć, niezależnie od tego czy kredyt został zaciągniety na rok
> czy na 50 lat, odsetki co miesiąc są takie same.

no wlasnie u mnie odsetki co miesiac nie sa takie same... i w rownej
racie miesiecznej stanowia co miesiac inny procent... raz wiekszy, raz
mniejszy...

wiec myslalem ze jak sa rowne raty to licza sume wszystkich odsetek i
rozkladaja je na lata... wiec na poczatku placisz niewiele zadluzenia,
za to wiele odsetek...

imho to o czym ty mowisz to rata malejaca (caly czas mowie o tym co
trzeba placic co miesiac), czyli splacasz stala kwote zadluzenia plus
odsetki od pozostalej kwoty - ktore sa zmienne i raczej malejace w
funkcji czasu/splaty kwoty pozyczonej

ale oczywiscie moge sie w tej kwestii mylic... nie zmierzalem splacac
tego kredytu az 30lat ;) , ale z drugiej strony nie sadzilem ze po roku
bede sie juz musial o to martwic ;)

anyway jesli masz racje to po prostu bede musial zaplacic kwote pozyczki
ktora widze w polu: pozostalo do splaty :) (plus oczywiscie dodatkowe
koszta banku wynikajace z umowy/TOiP)

--
Tomek

do góry

musisz ustalić dzień X, w którym zechcesz spłacić zadłużenie, bank poda Ci
ile na ten dzień będzie kapitału do spłaty,
splacisz kredyt + ewe. jakąś prowizję i po sprawie
to ile zapłaciłeś wcześniej odsetek (są one uśredniane) nie ma znaczenia,
liczy się kwota kapitału do spłaty

dla pewnosci mozesz jeszcze poprosic o zaswiadczenie dot. calkowitej splaty
kredytu

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Użytkownik "Tomasz" <toudi!@geckon!!!.net> napisał w wiadomości
news:g1ltg2$clh$1@node1.news.atman.pl...
> Greg pisze:
>>
>> Odsetki, które płaciłeś co miesiąc nie zależały od tego, na jaki okres
>> kredyt został zaciągniety.
>> Wysokość comiesięcznych odsetek = saldo zadłużenia * (stopa
>> oprocentowania kredytu / 12)
>> Jak można zauważyć, niezależnie od tego czy kredyt został zaciągniety na
>> rok czy na 50 lat, odsetki co miesiąc są takie same.
>
> no wlasnie u mnie odsetki co miesiac nie sa takie same... i w rownej racie
> miesiecznej stanowia co miesiac inny procent... raz wiekszy, raz
> mniejszy...

Formułę na liczenie wysokości odsetek nieco uprościłem.
W rzeczywistości wygląda tak:
miesięczne odsetki = saldo zadłużenia * (stopa oprocentowania kredytu / 365
* ilość dni w miesiącu)

Odsetki co miesiąc nie są takie same, bo:
- różna jest ilosć dni w miesiącu
- co miesiąc odsetki liczone są od nowego, niższego salda zadłużenia
- co jakiś czas zmienia się oprocentowanie
- dla kredytów walutowych - zmienia się kurs waluty


>
> wiec myslalem ze jak sa rowne raty to licza sume wszystkich odsetek i
> rozkladaja je na lata... wiec na poczatku placisz niewiele zadluzenia, za
> to wiele odsetek...

Nie. Płacisz odsetki jedynie za dany miesiąc. Liczone od całości pozostałego
zadłużenia.


> imho to o czym ty mowisz to rata malejaca (caly czas mowie o tym co trzeba
> placic co miesiac), czyli splacasz stala kwote zadluzenia plus odsetki od
> pozostalej kwoty - ktore sa zmienne i raczej malejace w funkcji
> czasu/splaty kwoty pozyczonej

Jesli chodzi o odsetki, przy ratach równych jest tak samo.
Najpierw liczona jest stała, miesięczna kwota spłaty (zawierająca kapitał +
odsetki). W tej kwocie zawarte są odsetki liczone wg formuły, przedstawionej
powyżej.
Wówczas wysokość spłacanego w racie kapitału = wysokość równej raty -
odsetki za dany miesiąc.


> odsetki od pozostalej kwoty - ktore sa zmienne i raczej malejace w funkcji
> czasu/splaty kwoty pozyczonej

Tak, są zmienne i malejące.
Zmienne z powodów, które wymieniłem powyżej (np. różna ilośc dni w roku)
Malejące, bo z miesiąca na miesiąc maleje saldo zadłużenia od którego są
liczone.

>
> anyway jesli masz racje to po prostu bede musial zaplacic kwote pozyczki
> ktora widze w polu: pozostalo do splaty :) (plus oczywiscie dodatkowe
> koszta banku wynikajace z umowy/TOiP)
>

Dokładnie tak.
Plus odsetki za kilka/kilkanaście dni naliczone od momentu spłaty ostatniej
raty.

do góry

Użytkownik "RobertS" <b...@p...pl> napisał w wiadomości
news:g1m18u$24f0$1@opal.icpnet.pl...
> musisz ustalić dzień X, w którym zechcesz spłacić zadłużenie, bank poda Ci
> ile na ten dzień będzie kapitału do spłaty,
> splacisz kredyt + ewe. jakąś prowizję i po sprawie
> to ile zapłaciłeś wcześniej odsetek (są one uśredniane) nie ma znaczenia,
> liczy się kwota kapitału do spłaty

Odsetki nie są uśredniane.
Są spłacane co do grosza, dokładnie w takiej kwocie, w jakiej zostały
naliczone za dany miesiąc.

do góry

Greg pisze:
>
>> anyway jesli masz racje to po prostu bede musial zaplacic kwote pozyczki
>> ktora widze w polu: pozostalo do splaty :) (plus oczywiscie dodatkowe
>> koszta banku wynikajace z umowy/TOiP)
>>
>
> Dokładnie tak.
> Plus odsetki za kilka/kilkanaście dni naliczone od momentu spłaty ostatniej
> raty.

dzieki za wyjasnienie watpliwosci ;)

--
Tomasz

do góry