eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Zarządzanie budżetem domowym: wszyscy jesteśmy singlami

Zarządzanie budżetem domowym: wszyscy jesteśmy singlami

2016-01-26 10:44

Zarządzanie budżetem domowym: wszyscy jesteśmy singlami

Finansowo jesteśmy singlami © Igor Butseroga - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (3)

Przeciętny Kowalski nie lubi zmian, a decyzje dotyczące wyboru produktów finansowych podejmuje w samotności. Taki obraz Polaka wyłania się z badania zrealizowanego przez instytut ARC Rynek i Opinia na zlecenie Avivy. Okazuje się zatem, że niezależnie od tego, czy jesteśmy w związku, czy nie, w sprawach finansowych pozostajemy singlami. Jedynie 20% z nas pyta bliskich o kwestie związane z budżetem, a zaledwie 1/3 sięga po porady ekspertów.

Przeczytaj także: Oszczędzanie pieniędzy nie takie proste

Finansowo jesteśmy singlami


Raport „Polak finansowym… singlem” nie pozostawia wątpliwości - w kwestii odkładania środków jesteśmy typowymi samotnikami. Okazuje się, że decyzje związane z budżetem domowym najczęściej podejmujemy samodzielnie. Jedynie co 5 z nas zasięga w tej kwestii opinii lub rad najbliższych Jak wynika z raportu , decyzje dotyczące zarządzania budżetem domowym podejmujemy najczęściej samodzielnie. Zaskakujący jest również fakt, że pozostawanie w związku małżeńskim wcale nie wpływa na większą skłonność do konsultacji, wręcz przeciwnie - odsetek osób zasięgających rady partnera jest jeszcze niższy i wynosi jedynie 16%.

Co więcej, Polacy zdają się nie ufać również specjalistom od finansów.
– Wybierając sposób oszczędzania nie sięgamy po pomoc fachowców. Zaledwie co piąty z nas konsultuje się z pracownikami banku, a 10% sięga po pomoc ekspertów z innych instytucji finansowych – mówi Marek Przybylski, prezes Aviva Investors TFI. – Okazuje się zatem, że aż 58% Polaków swoje wybory dotyczące lokowania oszczędności podejmuje całkowicie samodzielnie. Efektem takiego podejścia jest zwykle poprzestawanie na najprostszych produktach – lokatach czy kontach oszczędnościowych. Gdy jednak chodzi o produkty spoza tej kategorii, barierą może okazać się przyzwyczajenie, brak wiedzy i możliwości do spojrzenia na swoje finanse w szerszej perspektywie.

fot. mat. prasowe

Konsultowanie z bliskimi decyzji dotyczących oszczędzania

Sprawy finansowe częściej konsultujemy z partnerem niż z mężem/żoną.


Finansowi krótkodystansowcy


Chociaż rośnie liczba osób biegających w maratonach, to pod względem finansowym jesteśmy sprinterami. Zaledwie 3% z nas odkłada środki z myślą o emeryturze, a najczęściej wybierane produkty to te zakładające oszczędzanie krótkookresowe. Co trzeci z nas decyduje się na instrumenty finansowe pozwalające podjąć środki po upływie roku. Mimo że aż 2/5 Polaków deklaruje zwiększenie oszczędności w stosunku do roku ubiegłego, to jednak zaledwie 8% osób zauważa, że wzrost jest wynikiem kapitalizacji odsetek.

fot. mat. prasowe

Poziom oszczędności w stosunku do poprzedniego roku

Tylko w przypadku 8% osób wzrost oszczędności jest następstwem kapitalizacji odsetek



Umiarkowany optymizm finansowy


Z danych raportu wynika, że aż 7 na 10 Polaków jest niezadowolonych z osiąganego zysku z oszczędności. Pomimo to nie decydujemy się na zmianę strategii pomnażania kapitału, a wyboru konkretnych produktów dokonujemy pomijając analizę rozwiązań dostępnych na rynku. Dla 1/3 Polaków najważniejsze są przy tym bezpieczeństwo środków, natomiast dla 18% - stały dostęp do ulokowanego kapitału. Jedynie co czwarty z nas przy wyborze kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania, co piąty w ogóle nie interesuje się produktami oszczędnościowymi, trzymając pieniądze na nieoprocentowanych RORach, bądź pozwalając na automatyczne odnawianie się lokaty.
– Wiele osób nie zdaje sobie sprawy jak duże znaczenie ma pomnażanie oszczędności. – mówi Jarosław Sadowski, Expander Advisors. – Dla przykładu załóżmy, że odkładamy na emeryturę 500 zł miesięcznie przez 30 lat. Trzymając je w gotówce lub na nieoprocentowanym rachunku zbierzemy 180 000 zł. Kwota ta może być jednak znacznie wyższa. Jeśli kolejnych wpłat dokonywalibyśmy na dobrą lokatę bankową o oprocentowaniu 2,5% to uzyskamy ok. 250 000 zł. Oszczędzając 500 zł miesięcznie można także zebrać ok. 370 000 zł, czyli ponad dwa razy więcej niż w przysłowiowej skarpecie. To jednak pod warunkiem, że oszczędności będą inwestowane, a średnia stopa zwrotu wyniesie 5% w skali roku. Tyle oczywiście nie zyskamy obecnie na lokacie bankowej.

oprac. : eGospodarka.pl eGospodarka.pl

Przeczytaj także

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: