Karta kredytowa czy konto walutowe – jak płacić za granicą?

Przeczytaj także: Wakacje 2013: lepsze płatności gotówką czy kartą?

Wakacje w Europie

Wybierając się na wypoczynek do jednego z krajów strefy euro i decydując się na płacenie kartą kredytową, można sporo przepłacić. Różnice między najtańszą i najdroższą ofertą są znaczące i wynoszą niemal 700 zł. Najkorzystniejszą propozycję ma Plus Bank (97,50 zł), a najdroższa karta kredytowa wydawana jest przez mBank (3 miesiące użytkowania to łączny koszt 787,50 zł). Równie istotny jest kurs waluty, po którym bank przelicza środki dostępne w złotówkach. Użytkownik karty kredytowej Raiffeisen Polbanku z limitem 10 tys. zł będzie mieć do dyspozycji 2392,34 euro (najkorzystniejszy kurs wymiany), ale w BOŚ Banku będzie to już kwota niższa o 140,09 euro – 2252,25 euro.

Ponadto trzy banki: BGŻ, Bank Millennium oraz mBank pobierają dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji z euro na złotówki. Na 22 banki oferujące kartę kredytową konta walutowe z kartą debetową ma jedynie 13. Rozwiązanie to jest bardziej korzystne pod względem finansowym niż karta kredytowa. Klienci mBanku, Citi Handlowego i banku BGŻ dokonując transakcji w krajach Unii Europejskiej, nie zapłacą nawet złotówki za obsługę i użytkowanie konta walutowego i karty debetowej. Podobnie, jak w przypadku karty kredytowej, istotnym parametrem jest kurs wymiany waluty. I znów to Raiffeisen Polbank będzie przeliczał złotówki w oparciu o najkorzystniejszy kurs: 10 tys. zł na koncie walutowym wyniesie odpowiednio 2393,36 euro. Najmniej środków do dyspozycji będą mieć klienci T-Mobile Usługi Bankowe – 2287,65 euro, czyli o 105,71 euro mniej niż w Raiffeisen Polbanku.

Kierunek: USA

Większość banków oferuje wyjeżdżającym do Stanów Zjednoczonych karty kredytowe o łącznym koszcie użytkowania nieprzekraczającym 200 zł. Są jednak rekordziści, jak np. mBank, którego klienci za trzy miesiące korzystania z karty zapłacą 907,50 zł (w porównaniu – najtańsza oferta Plus Banku to koszt 97,50 zł). Natomiast całkowite koszty korzystania z konta walutowego mieszczą się w przedziale od 30 do ok. 150 zł. W przypadku Banku BGŻ i Citi Handlowego koszty wynoszą 0 zł, w Banku BPH – 15 zł, a dwa razy więcej w T-Mobile Usługi Bankowe. Najdroższe konto walutowe ma Bank Pekao (140,52 zł).

Co wynika z raportu?

Niemal zawsze karta kredytowa to rozwiązanie droższe niż konto walutowe z kartą debetową. Z drugiej strony, często „kredytówka” jest za granicą niezbędna np. do wypożyczenia samochodu.

Ponadto oferta kart kredytowych jest dużo szersza niż kont walutowych. O ile rachunki w euro i w dolarach amerykańskich uda się jeszcze znaleźć na rynku, to już w jenach japońskich albo egipskich funtach - absolutnie nie. Ogólnie - w przypadku bardziej „egzotycznych” (dla banków) miejsc pobytu niż strefa euro, Stany Zjednoczone, ewentualnie Wlk. Brytania, oferta produktów finansowych jest bardzo uboga. I tak wszystko trzeba załatwiać kartą czy kontem w EUR albo USD, i liczyć się zarówno z przewalutowaniem organizacji płatniczej, jak i banku. A to oznacza, że po drodze straci się nawet kilkaset złotych m.in. przez zawyżone kursy sprzedaży walut w bankach, w porównaniu z sytuacją, gdy w walutę klient zaopatruje się np. w kantorze.

Kolejna nauka płynąca z zebranych danych jest w zasadzie uniwersalna i tycząca się nie tylko transakcji za granicą, ale i w kraju. Nauka ta jest prosta - karta kredytowa i bankomat to bardzo złe, niezwykle kosztowne połączenie. To prowizje za wypłaty z bankomatu, a także związane z nimi: przewalutowanie (czasem podwójne!) oraz naliczane od razu odsetki (z pominięciem okresu bezodsetkowego) stanowiły lwią część łącznego kosztu obsługi porównywanych kart kredytowych.

Niezwykle istotne, zarówno w przypadku kart kredytowych jak i kont walutowych, są opłaty za przewalutowanie transakcji. Potrafią one sięgnąć nawet 6 proc. wartości dokonywanej transakcji, zwykle pobierane są zarówno w przypadku transakcji gotówkowych (m.in. wypłata z bankomatu) jak i bezgotówkowych (płatność w sklepie). Ten koszt, przez wiele osób niedostrzegany, potrafi pochłonąć nawet ponad 100 zł miesięcznie!