Cześć grupo!

Znajomi będą potrzebować kredytu/pożyczki na pokrycie sporych,
nieznanych jeszcze kosztów transportu medycznego zza oceanu - przyjmijmy
100kPLN. Zabezpieczeniem ma być dom (na 99% wartość nieruchomości
przewyższy kwotę kredytu) więc wydaje mi się, że najlepsza byłaby jakaś
pożyczka hipoteczna (jeśli dobrze kojarzę to kredyt hip. jest na zakup,
a pożyczka na dowolny cel z zabezpieczeniem na hipotece?). W grę wchodzi
trzech kredytobiorców:
1. emeryt, 75 lat - współwłaściciel nieruchomości
2. emeryt, 68 lat - współwłaściciel nieruchomości
3. pracujący (umowa o pracę + DG), 43 lata, kawaler

Doradźcie jakich ofert można się spodziewać, jakie banki najlepiej
odwiedzić. Staruszkowie upierają się, że tylko PKO BP bo tam mają konto
i nie widzą sensu chodzić gdzie indziej. Ponoć byli już pytać o warunki
ale wieczorem będę znać szczegóły.

Jeśli dobrze myślę to decydująca będzie zdolność najmłodszego
kredytobiorcy (więc kredyt maks 25 lat) a staruszkowie zapewne wg. banku
wniosą tylko nieruchomość, a nie dochód z emerytury.

Czy ktoś miał w ostatnim czasie "przerabiał" taki scenariusz kredytu?
Wiem że trzeba patrzeć na oprocentowanie, marżę, ubezpieczenia,
prowizje, dodatkowe "uproduktowienie"... ale na co zwrócić uwagę, o
czymś zapomniałem? Ja tam z kredytami/pożyczkami - oprócz kk - nie
miałem do czynienia więc wszelkie rady będą w cenie! Na pewno są tu
pośrednicy finansowi (RobertS?) i inni fachowcy więc mam nadzieję, że
uda nam się wspólnie doradzić moim znajomy którzy znaleźli się w tak
trudnej sytuacji.

Dzięki!

do góry

> Znajomi będą potrzebować kredytu/pożyczki na pokrycie sporych,
> nieznanych jeszcze kosztów transportu medycznego zza oceanu - przyjmijmy
> 100kPLN. Zabezpieczeniem ma być dom (na 99% wartość nieruchomości
> przewyższy kwotę kredytu) więc wydaje mi się, że najlepsza byłaby jakaś
> pożyczka hipoteczna (jeśli dobrze kojarzę to kredyt hip. jest na zakup,
> a pożyczka na dowolny cel z zabezpieczeniem na hipotece?). W grę wchodzi
> trzech kredytobiorców:
> 1. emeryt, 75 lat - współwłaściciel nieruchomości
> 2. emeryt, 68 lat - współwłaściciel nieruchomości
> 3. pracujący (umowa o pracę + DG), 43 lata, kawaler
>
> Doradźcie jakich ofert można się spodziewać, jakie banki najlepiej
> odwiedzić. Staruszkowie upierają się, że tylko PKO BP bo tam mają konto
> i nie widzą sensu chodzić gdzie indziej. Ponoć byli już pytać o warunki
> ale wieczorem będę znać szczegóły.
>
> Jeśli dobrze myślę to decydująca będzie zdolność najmłodszego
> kredytobiorcy (więc kredyt maks 25 lat) a staruszkowie zapewne wg. banku
> wniosą tylko nieruchomość, a nie dochód z emerytury.
>
> Czy ktoś miał w ostatnim czasie "przerabiał" taki scenariusz kredytu?
> Wiem że trzeba patrzeć na oprocentowanie, marżę, ubezpieczenia,
> prowizje, dodatkowe "uproduktowienie"... ale na co zwrócić uwagę, o
> czymś zapomniałem? Ja tam z kredytami/pożyczkami - oprócz kk - nie
> miałem do czynienia więc wszelkie rady będą w cenie! Na pewno są tu
> pośrednicy finansowi (RobertS?) i inni fachowcy więc mam nadzieję, że
> uda nam się wspólnie doradzić moim znajomy którzy znaleźli się w tak
> trudnej sytuacji.
>
> Dzięki!


przy pożyczce hipotecznej istotny jest max poziom LTV, na 80% dostaniesz
w ING,
w kilku bankach na max 70% LTV, natomiast w PKO dostaną do 60%

potrzebują 100kzł a jaka jest wartość nieruchomości?
warunki cenowe w ww. będą zbliżone, marża 3,6-4%

ale problemem będzie wiek pożyczkobiorców, czy ten pracujący jest
również współwłaścicielem tej nieruchomości?

nawet jeżeli emeryci chcą TYLKO użyczyć nieruchomość pod zabezpieczenie
to ich wiek również będzie brany pod uwagę i...wyjdzie na to że jedyną
opcją będzie Alior, bo kredytuje do 80 r.ż. czyli na 5 lat!


jeżeli chcemy podejść do tematu od strony wieku to jaki jest dochód ww.?
wiek najmłodszego będzie miał kluczowe znaczenie jeżeli jego dochód
będzie dominujący


czyli jeżeli nie będzie info nt. tego kto i jaki ma dochód - nie da rady
ocenić jaki zostanie przyjęty max okres kredytowania

wniosek:
jak wyglądają dochody poszczególnych osób? - okres kredytowania
jaka jest wartość nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie? - LTV

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Ustalenia z PKOBP na dziś:
- emeryci są małżeństwem i starszy nie musi (a raczej nie może) być
kredytobiorcą, wystarczy że wyrazi zgodę na pożyczkę młodszego małżonka.
- dla jednego kredytobiorcy (69lat) maks. czas pożyczki to 6 lat
- dla 100k oprocentowanie 6,79% (mniemam że WIBOR3M + 4,07% marży),
prowizja 0
- dla 60k 7,05% (marża 4,33%), prowizja 0

Co ciekawe to ponoć nie chcą ubezpieczenia - sugerują wykupić we własnym
zakresie. Nie była rozpatrywana wtedy wersja z drugim, młodszym
kredytobiorcą.


W dniu 2014-04-11 22:11, RobertS pisze:
> przy pożyczce hipotecznej istotny jest max poziom LTV, na 80% dostaniesz
> w ING,
> w kilku bankach na max 70% LTV, natomiast w PKO dostaną do 60%

Nieruchomość warta 400-500k więc LTV 20-25% ale załóżmy że nie
przekroczy 50%.

> potrzebują 100kzł a jaka jest wartość nieruchomości?
> warunki cenowe w ww. będą zbliżone, marża 3,6-4%

czyli PKO nieco powyżej widełek

> ale problemem będzie wiek pożyczkobiorców, czy ten pracujący jest
> również współwłaścicielem tej nieruchomości?

Pracujący jest jednym z dwóch spadkobierców właścicieli nieruchomości
będącej zabezpieczeniem

>
> nawet jeżeli emeryci chcą TYLKO użyczyć nieruchomość pod zabezpieczenie
> to ich wiek również będzie brany pod uwagę i...wyjdzie na to że jedyną
> opcją będzie Alior, bo kredytuje do 80 r.ż. czyli na 5 lat!

Jak pisałem wyżej, w PKO najstarszego nie trzeba wciągać w pożyczkę,
może u innych również.


> jeżeli chcemy podejść do tematu od strony wieku to jaki jest dochód ww.?
> wiek najmłodszego będzie miał kluczowe znaczenie jeżeli jego dochód
> będzie dominujący

Wiek: 43 lata, dochód (mi) nieznany.


> czyli jeżeli nie będzie info nt. tego kto i jaki ma dochód - nie da rady
> ocenić jaki zostanie przyjęty max okres kredytowania

Fajnie jakby udało się wydłużyć wiek i mieć niższą ratę a w miarę
możliwości nadpłacać kredyt.

> wniosek:
> jak wyglądają dochody poszczególnych osób? - okres kredytowania

Nie znam i niezręcznie mi pytać. Zaproponowałem że rozeznam temat ale
bardziej pod kątem aktualnych marż i haczyków w poszczególnych bankach.

> jaka jest wartość nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie? - LTV

Na podstawie ofert w jednym z portali i niedawnej sprzedaży bliźniaczego
domu szacuję na 450-500 tys. Najgorsze jest to, że trudno oszacować też
kwotę jaka będzie potrzebna ale LTV będzie poniżej 50%.

Dzięki Robert za szybką odpowiedź!

PS. Szybkie te serwery, post na który odpisałeś szybko wycofałem bo źle
kliknąłem i poszedł z kiepskim tytułem ;)

do góry

> Ustalenia z PKOBP na dziś:
> - emeryci są małżeństwem i starszy nie musi (a raczej nie może) być
> kredytobiorcą, wystarczy że wyrazi zgodę na pożyczkę młodszego małżonka.
> - dla jednego kredytobiorcy (69lat) maks. czas pożyczki to 6 lat
> - dla 100k oprocentowanie 6,79% (mniemam że WIBOR3M + 4,07% marży),
> prowizja 0
> - dla 60k 7,05% (marża 4,33%), prowizja 0
>
> Co ciekawe to ponoć nie chcą ubezpieczenia - sugerują wykupić we własnym
> zakresie. Nie była rozpatrywana wtedy wersja z drugim, młodszym
> kredytobiorcą.
>
ubezpieczenie to opcja, nie jest obowiązkowe, ale można wziąć (lub KK)
bo obniżą marżę o odpowiednio 0,07 lub 0,05 p.p.

z tym, że jak to straszy nie musi przystępować? mają rozdzielność majątkową?

> Pracujący jest jednym z dwóch spadkobierców właścicieli nieruchomości
> będącej zabezpieczeniem
>
to akurat dla banku nie ma znaczenia...

> Jak pisałem wyżej, w PKO najstarszego nie trzeba wciągać w pożyczkę,
> może u innych również.
>
jeżeli mają wspólnotę majątkową to nie ma opcji, aby nie przystępował,
no chyba że jest jakiś czynnik, o którym nie wiem


> Na podstawie ofert w jednym z portali i niedawnej sprzedaży bliźniaczego
> domu szacuję na 450-500 tys. Najgorsze jest to, że trudno oszacować też
> kwotę jaka będzie potrzebna ale LTV będzie poniżej 50%.
>
> Dzięki Robert za szybką odpowiedź!
>
> PS. Szybkie te serwery, post na który odpisałeś szybko wycofałem bo źle
> kliknąłem i poszedł z kiepskim tytułem ;)

dopiero później zauważyłem, że wstawiłeś drugi post z innym tytułem ;-)


wniosek:
jeżeli dają w PKO to niech biorą! nie wiem na jakiej podstawie starszy z
małżonków może nie być pożyczkobiorcą, ale skoro w PKO tak chcą zrobić to ok

ps
i pamiętaj, że całkowita spłata kredytu w PKO kosztuje 2% a częściowa po
3 roku jest bezpłatna!


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2014-04-12 08:32, RobertS pisze:
>>
>> Co ciekawe to ponoć nie chcą ubezpieczenia - sugerują wykupić we własnym
>> zakresie. Nie była rozpatrywana wtedy wersja z drugim, młodszym
>> kredytobiorcą.
>>
> ubezpieczenie to opcja, nie jest obowiązkowe, ale można wziąć (lub KK)
> bo obniżą marżę o odpowiednio 0,07 lub 0,05 p.p.

Ponoć pani w PKOBP stwierdziła że nie oferują i trzeba wykupić gdzie
indziej - ale równie dobrze mogło być tak, że chodziło o to że nie bank
jest ubezpieczycielem tylko firma zewnętrzna. Osoba która o to pytała
mogła ją źle zrozumieć bo jej myśli są teraz zupełnie gdzie indziej.

> z tym, że jak to straszy nie musi przystępować? mają rozdzielność
> majątkową?

Ponoć tak, bo jest za stary i musi jedynie wyrazić zgodę na wpis banku
do hipoteki (i być może na wzięcie pożyczki przez 69 letniego małżonka).

>> Pracujący jest jednym z dwóch spadkobierców właścicieli nieruchomości
>> będącej zabezpieczeniem
>>
> to akurat dla banku nie ma znaczenia...

W sumie po głębszej analizie się z tym zgodzę - skoro bank wpisze się na
hipotekę to mu obojętne kto ją dziedziczy.

>> Jak pisałem wyżej, w PKO najstarszego nie trzeba wciągać w pożyczkę,
>> może u innych również.
>>
> jeżeli mają wspólnotę majątkową to nie ma opcji, aby nie przystępował,
> no chyba że jest jakiś czynnik, o którym nie wiem

Mają wspólnotę, ale niby jest za stary (75 lat) więc wymagają tylko
zgody i kredyt może brać tylko jeden, młodszy małżonek na maks. 6 lat
czyli do 75 lat. Chyba że pracownik jest niedouczony i wniosek
odrzuciłby analityk.


>> PS. Szybkie te serwery, post na który odpisałeś szybko wycofałem bo źle
>> kliknąłem i poszedł z kiepskim tytułem ;)
>
> dopiero później zauważyłem, że wstawiłeś drugi post z innym tytułem ;-)

Szkoda że nie wszystkie serwery przejmują się wycofaniem posta... może
mniej śmieci byłoby w internecie ;)

> wniosek:
> jeżeli dają w PKO to niech biorą! nie wiem na jakiej podstawie starszy z
> małżonków może nie być pożyczkobiorcą, ale skoro w PKO tak chcą zrobić
> to ok

Zobaczymy jak przyjdzie do składania wniosku...

> ps
> i pamiętaj, że całkowita spłata kredytu w PKO kosztuje 2% a częściowa po
> 3 roku jest bezpłatna!

Dzięki za info... kolejna rzecz o której trzeba pamiętać porównując
oferty. Choć nie wiem czy w tym przypadku jest szansa na wcześniejszą
spłatę - o ile w ogóle. W poniedziałek spróbuję jeszcze zrobić
rozeznanie w terenie, ale nie wiem czy bez kryteriów dochodowych będę w
stanie ustalić jakieś szczegóły oferty innych banków.

do góry

> Ponoć pani w PKOBP stwierdziła że nie oferują i trzeba wykupić gdzie
> indziej - ale równie dobrze mogło być tak, że chodziło o to że nie bank
> jest ubezpieczycielem tylko firma zewnętrzna. Osoba która o to pytała
> mogła ją źle zrozumieć bo jej myśli są teraz zupełnie gdzie indziej.
>
oferują, ale jest dość drogie (0,06% od salda kredytu)

> Ponoć tak, bo jest za stary i musi jedynie wyrazić zgodę na wpis banku
> do hipoteki (i być może na wzięcie pożyczki przez 69 letniego małżonka).

musieli źle zrozumieć, jeżeli jest wspólnota majątkowa to MUSZĄ oboje do
kredytu przystąpić i wiek starszego ma znaczenie

> Dzięki za info... kolejna rzecz o której trzeba pamiętać porównując
> oferty. Choć nie wiem czy w tym przypadku jest szansa na wcześniejszą
> spłatę - o ile w ogóle. W poniedziałek spróbuję jeszcze zrobić
> rozeznanie w terenie, ale nie wiem czy bez kryteriów dochodowych będę w
> stanie ustalić jakieś szczegóły oferty innych banków.
>
bez dochodu nie policzymy zdolności, ale przy takich wieku jedynie kilka
banków wchodzi w grę...

--
pozdrawiam
RobertS

do góry