-
Kredyty frankowe: banki odczują spór z frankowiczami
... kredyty hipoteczne zaciągnięte we frankach szwajcarskich. Stało się to na mocy ustawy przyjętej przez parlament węgierski w 2014 roku. Kredyty frankowe ...
-
Nawet najlepsze kredyty frankowe są droższe od złotowych
... kredyty frankowe, który przypadło na II i III kwartał 2008 r. W tym czasie udział zobowiązań w CHF w stosunku do wszystkich wypłacanych kredytów hipotecznych wynosił aż 76%. Przyczyną tak ogromnej popularności były bardzo niskie raty. Co ciekawe, dziś udzielane kredyty ... Wypłacane dziś kredyty są więc nawet tańsze niż kredyty frankowe udzielane w ...
-
Kredyty frankowe - proces czy ugoda? Czy propozycja od mBanku jest korzystna?
... Prawni i Adwokaci. Kredyt frankowy a kredyt złotówkowy To, co odróżniało kredyty frankowe od złotówkowych, to mechanizm uzależniający wysokość salda kredytu i raty od kursu CHF oraz rodzaj oprocentowania. Kredyty złotówkowe były oprocentowane według wskaźnika WIBOR, a kredyty frankowe według LIBOR-u. Fakt, że LIBOR historycznie był niższy niż WIBOR ...
-
Kredyty frankowe: ugody spóźnione o ponad rok
... Analizując dyskusje i fora, na których wypowiadają się konsumenci posiadający tzw. „kredyty frankowe” można dostrzec kilka postaw wobec zapowiadanych propozycji ugód. Z ... z treści umowy klauzul niedozwolonych kredyty indeksowane mogą nadal obowiązywać na nowych zasadach (tzw. odfrankowienie), a kredyty denominowane powinny zostać unieważnione w ...
-
Kredyty frankowe. Nie warto czekać z pozwem
Szacuje się, że liczba nowych pozwów w sprawach o unieważnienie lub odfrankowienie kredytów walutowych tym roku może oscylować nawet wokół liczby 70 tys. Na koniec kwietnia było to ok. 17 tys. nowych spraw. Od kwietnia tylko do warszawskiego wydziału frankowego wpłynęło ponad 12 tys. nowych pozwów. Wobec odroczenia na bardzo długi okres wydania ...
-
Kredyty frankowe: nieważność umów kredytowych częściej orzekana w polskich sądach
Po wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawie Dziubak (C- 260/18) polskie sądy z całą pewnością częściej i z większym przekonaniem orzekać będą nieważność umów kredytowych powiązanych z kursem waluty obcej CHF, co dotyczy zarówno kredytów indeksowanych, jak i denominowanych. Co istotne, a co wynika wprost z orzeczenia TSUE, nieważność umowy ...
-
Sankcja kredytu darmowego przy kredycie konsumenckim a kredyty frankowe
W walce z umowami kredytowymi powiązanymi z kursem waluty obcej CHF, niezależnie od argumentów związanych ze sprzecznością umowy z prawem, zasadami współżycia społecznego, czy też występowaniem w umowie niedozwolonych postanowień umownych w obrocie konsumenckim (tzw. klauzule abuzywne), w przypadku kredytów o stosunkowo niewielkiej wartości ...
-
Kredyty frankowe: nowy wyrok TSUE przyniesie kolejną rewolucję?
Od stycznia br. w Trybunale Sprawiedliwości UE (TSUE) czeka na wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym kolejne zapytanie dotyczące tzw. "kredytów frankowych". TSUE w sprawie C-19/20, ma min. rozstrzygnąć jak w polskich warunkach sądy mają podchodzić do uwzględnienia roszczeń banków za korzystanie przez konsumenta z kapitału, po stwierdzeniu ...
-
Kredyty frankowe. Pandemia gorsza niż czarny czwartek
W poprzednich latach tzw. czarny czwartek był wspominany jako najgorsze wydarzenie dla osób zadłużonych we frankach szwajcarskich. Rata zapłacona tego dnia (2 081 zł) była najwyższa w historii i do tej pory nie została przebita. Wydarzenia z 2015 r. były jednak tylko chwilowym szokiem. Po 1-3 miesiącach raty wróciły poniżej 1800 zł. Expander ...
-
Kredyty frankowe. Banki, sądy i gospodarka przed historyczną próbą
Wygląda na to, że po wieloletniej batalii frankowiczów ostateczne rozwiązanie kwestii mieszkaniowych kredytów frankowych już niebawem stanie się faktem. Niestety nie będzie to relatywnie łatwa i mniej kosztowna wersja rozstrzygnięcia systemowego w postaci przewalutowania, ale wymuszone prawem unijnym powszechne unieważnienie kredytowych kontraktów ...
-
Spór o kredyty frankowe - czy banki mogą żądać więcej niż pożyczony kapitał?
Trzy korzystne dla banków wyroki w sprawie waloryzacji pożyczonego kapitału w przypadku unieważnienia umowy kredytu budzą niepokój frankowiczów. Korzystny dla kredytobiorców wyrok TSUE z 15 czerwca przekonał frankowiczów do walki o unieważnienie zawartych przed laty umów kredytowych. Trybunał wskazał w nim, że bankowi nie należy się nic poza ...
-
Kredyty hipoteczne w CHF: coraz mniej korzyści
... kredytu w CHF na początku wystarczało ponad 1400 zł. Dziś obsługujący kredyty frankowe coraz częściej muszą się godzić z faktem, że ich rata przewyższa ratę ... . do 7 proc. Sprawdziliśmy jak w takim razie wyglądają korzyści klientów obsługujących kredyty frankowe w porównaniu z osobami spłacającymi zadłużenie w złotych. Pod uwagę wzięliśmy 300 tys. ...
-
Kredyty we frankach a kryzys w Grecji
... kredytobiorcy zależy od tego kiedy zaciągał swoje frankowe zobowiązanie i na jaki procent. „Na oko” najgorzej mają osoby, których kredyty były wypłacane w połowie 2008 roku. W ich ... ponad 20-groszowej zmiany kursu franka. Jeśli weźmiemy pod uwagę to, że kredyty frankowe przed 2008 rokiem były często 2-3 punkty procentowe tańsze, niż te udzielane ...
-
Denominowane kredyty hipoteczne: to będzie ważny rok
... kredytów denominowanych w Polsce wynosi około 700 tys., z czego prawie 85 proc. to kredyty frankowe, dla których średni kurs, po jakim były udzielane to 2,60 złotego ... któregoś z powyższych scenariuszy byłyby trudne do opisania dla osób czy rodzin spłacających kredyty walutowe. Na szczęście prawdopodobieństwo ich zaistnienia jest tylko hipotetyczne. ...
-
Pseudo kredyty we frankach rozkodowane
... przychodów banków w rzeczywistości przynoszą dochód równy co najmniej stawce WIBOR, a to potwierdza, że banki traktowały je jako kredyty złotówkowe generujące przychód odsetkowy jak klasyczne kredyty złotówkowe oprocentowane stawką WIBOR. W konsekwencji, taka hybrydowa konstrukcja pseudokredytów prowadzi do obejścia przepisów prawa bankowego, które ...
-
Kredyty we frankach: portret frankowicza XII 2018
... informacji Kredytowej. – Mieszkaniowe kredyty frankowe podobnie jak kredyty złotowe charakteryzują się bardzo dobrą jakością, na co oprócz aspektu dochodowego (wzrostu dochodów gospodarstw domowych) maja niewątpliwie nadal ujemne stopy procentowe w Szwajcarii (LIBOR CHF), oraz aspekt kulturowy – w piramidzie spłacalności kredyty mieszkaniowe są na ...
-
Kredyty we frankach: portret frankowicza VI 2019
... informacji Kredytowej. – Mieszkaniowe kredyty frankowe, podobnie jak kredyty złotowe, charakteryzują się bardzo dobrą spłacalnością, na co oprócz aspektu dochodowego (wzrostu dochodów gospodarstw domowych) wpływ mają nadal ujemne stopy procentowe w Szwajcarii (LIBOR CHF), oraz aspekt kulturowy – w piramidzie spłacalności kredyty mieszkaniowe są na ...
-
Kredyty we frankach znowu straszą
... prezes Narodowego Banku Polskiego Marek Belka zwrócił uwagę bankowcom, że kredyty walutowe są jak społeczna tykająca bomba. Nie dajmy się oszukać, ... sierpnia 2011 r., gdy notowania szwajcarskiego pieniądza przebiły 4 zł. Wówczas banki zaangażowane w frankowe kredyty zaczęły obmyślać awaryjne scenariusze na wypadek masowych problemów ze spłatą ...
-
Kredyty we frankach: portret frankowicza XII 2017
... nieruchomości to już właściwie same kredyty w złotówkach - kredyty walutowe stanowią ledwo dostrzegalny margines i tyczy się to również zobowiązań we franku szwajcarskim. Bazy BIK, w których znajdują się dane odnośnie 15,3 mln polskich kredytobiorców, odnotowują, że udział osób spłacających kredyty frankowe sięga dziś 5,7%. Kwota wszystkich ...
-
Kredyty walutowe w odwrocie
... w momencie przewalutowania z CHF były w statusie >90 dni opóźnienia. Przyjmując miarę vintage (porównanie kredytów z różnych roczników), kredyty pochodzące z „kryzysowych” roczników 2007–2009 zarówno złotowe, jak i frankowe mają najwyższy poziom szkodowości, nawet wyższy niż starsze roczniki z 2005 i 2006. Najwyższy poziom szkodowości kredytów ...
-
"Stare" kredyty mieszkaniowe: do spłaty pozostało nam 312 mld zł
... w PLN pod koniec 2019 r. mieli jeszcze do spłaty 312 mld zł. Jeżeli zaś chodzi o kredyty rozliczane według kursu waluty obcej, to zdecydowaną większość ich wartości bilansowej (121 mld zł) ... już zdecydowaną większość (ok. 70%) „złotówkowego” zadłużenia mieszkaniowego z lat 2007 – 2008. Problem wciąż stanowią kredyty „frankowe” udzielone w tym ...
-
Kredyty w CHF: niski LIBOR, raty w dół
... czwartą spadła wyrażona we frankach szwajcarskich rata kredytu w tej walucie, zaciągniętego w czerwcu 2007 roku, czyli w szczycie kredytowo-nieruchomościowego boomu, kiedy kredyty frankowe święciły na naszym rynku największe triumfy. Będący podstawą oprocentowania większości kredytów we frankach szwajcarskiej LIBOR 3M spadł w ciągu dwóch tygodni ...
-
Kredyty we frankach: jak nie tracić na racie?
Kurs CHF w okresie boomu na kredyty frankowe w roku 2008 wynosił 1,93 zł, dlatego kredyt w szwajcarskiej walucie wydawał się wtedy strzałem w dziesiątkę. Rata kredytu o wartości 300 tys wynosiła ...
-
Kredyty we frankach: czas na przewalutowanie był 6 lat temu?
... kursu CHF/PLN. Z dzisiejszej perspektywy możemy łatwo sprawdzić, jakie skutki miałaby taka operacja wykonana np. w marcu 2010 r. Analiza uwzględnia dwa przykładowe kredyty. Przykład 1: kredyt ze stycznia 2008 r. rozliczany w złotych (brak waloryzacji), kwota: 350 000 zł, okres spłaty: 35 lat, marża: 1,30%, prowizja ...
-
BIK Kredyt Trendy: jak Polacy zaciągali kredyty w 2019 roku?
... mieszkaniowe, a obecnie jako ratalne. Rośnie liczba osób obsługujących kredyty mieszkaniowe. W 2019 r. o 3%, podobnie było w 2018 r. Spada liczba osób obsługujących kredyty walutowe. Jakość kredytów mieszkaniowych utrzymuje się na dobrym poziomie. Kredyty walutowe, w tym frankowe wykazują niższa szkodowość w porównaniu ze złotowymi. Karty kredytowe ...
-
Kredyty hipoteczne we frankach ciągle na topie
... wśród zaciągających dopiero kredyty wysoki kurs franka budzi entuzjazm i mobilizuje do zadłużania się w tej walucie, to w gronie spłacających frankowe zadłużenie pnące się notowania ... 1-proc. marżę i całość oprocentowania wyniesie już do końca 5,3 proc. Kredyty na nieruchomości gospodarstw domowych na koniec kwietnia wynosiły niemal 280 mld zł, z ...
-
Umowy frankowe Deutsche Bank trafią pod lupę Sądu Najwyższego
... kompleksowo dotyczące zagadnień prawnych na gruncie obu rodzajów umów frankowych – to w ciągu 2 lat mogłaby się wykrystalizować ostateczna linia zarówno na kredyty waloryzowane, jak i denominowane.
-
Kredyty we frankach kosztują dodatkowo 30 mld zł
... mają osoby, które brały kredyty w II i ... frankowe zadłużenie z tego okresu powiększyło się w efekcie skoku kursu o niecały miliard złotych. W 2009 roku kurs franka poszedł już w górę i oscylował średnio w granicach 2,76-3,00 zł, a banki zablokowały sprzedaży kredytów w tej walucie (udzieliły kredytów za niecałe 7 mld zł). Spłacającym kredyty ...
-
Czy warto zmienić kredyt frankowy na złotowy?
... ugód okazała się niezbyt atrakcyjna. Dlaczego? Dziś wartości stóp procentowych kredytów mieszkaniowych w złotych powróciły do poziomu z okresu boomu na kredyty frankowe. Wzrost oprocentowania kredytów w PLN obnażył intencje kredytobiorców frankowych w zakresie podejmowanych decyzji. Zarówno dziś, jak i w latach 2005-2008, potrafią oni doskonale ...
-
Kredyt w złotówkach już nie jest najdroższy
... po stronie popytu na te kredyty, jak i ich podaży. Niemniej o jeszcze niedawnych zapewnieniach bankowców i analityków, że kredyty złotowe są nadal najdroższe, można już ... . Skuszeni atrakcyjnymi marżami, i bardzo niskim kursem franka, masowo ruszyli po kredyty frankowe. Na pewno wszyscy byli ostrzegani, że wzrost wartości franka podniesie raty ich ...
-
Kredyt frankowy - spłacać czy nie?
... wśród sędziów, co oznacza sukcesywną poprawę pozycji konsumentów na rynku finansowym w sadach. – podsumowuje Magdalena Pledziewicz. Jednym z banków, gdzie zostały wydzielone kredyty frankowe jest BPH. 4 listopada 2016 r. z chwilą dokonania wpisu w Krajowym Rejestrze Sądowym, nastąpiło prawne połączenie Alior Banku SA z wydzieloną częścią Banku BPH ...
-
Sąd Najwyższy odracza wyrok w sprawie kredytów frankowych
... kredyty walutowe, z pewnością się już dawno pogubił co się dzieje. Nawet osoby śledzące temat frankowiczów, często są przytłoczone liczbą pojawiających się tu wątków, a jak widać będzie tylko więcej. Skąd się wzięły kredyty frankowe ... zmienia to faktu, że przy gigantycznej ekspozycji na kredyty frankowe temat ten spowoduje jeszcze wiele zamieszania, ...
-
4450 bankrutów, czyli upadłość konsumencka 2016
... tej dwuletniej puli mają kredyty mieszkaniowe, ale upadłość konsumencka to najczęstszy scenariusz w przypadku osób, które posiadają wyłącznie kredyty konsumpcyjne – dodaje Sławomir ... 69 proc., 28 proc. były to kredyty frankowe, a niecałe 3 proc. w euro. Sumy zaległości osób posiadających wyłącznie kredyty konsumpcyjne to średnio na osobę 84 732 zł ...
-
Sąd Najwyższy w sprawie kredytów frankowych
... przyjdzie się zmierzyć Sądowi Najwyższemu choć dotyczy frankowiczów, ma znaczenie przede wszystkim dla pełnomocników procesowych dochodzących roszczeń w imieniu klientów uwikłanych w kredyty frankowe. Dla wielu z nich może stanowić bowiem wskazówkę co do tego, jak w sposób jak najpełniej zabezpieczający interesy klientów formułować roszczenia ...
-
Kredyt we frankach ciągle tańszy
... spory plik banknotów zaoszczędzony na niższych ratach. Finansowa przewaga spłacających kredyty we franku nad kredytobiorcami złotowymi zacznie topnieć dopiero przy utrzymującym ... równowartość 300 tys. zł. Termin wybraliśmy nieprzypadkowo. Jest to okres gdy kredyty frankowe przeżywały szczyt popularności, stanowiąc wartościowo ponad 70 proc. nowo ...