Czy warto zmienić OFE?

Przeczytaj także: Oszczędzanie na emeryturę czas zacząć

Czternaście lat, tyle dzieli nas od wprowadzonej w 1999 roku reformy emerytalnej. Wniosła ona III filarowy system emerytalny, gdzie każdy pracujący obowiązkowo podlega dwóm pierwszym, a trzeci pozostaje kwestią indywidualnego wyboru. Czternaście lat to okres po którym można ocenić efektywność wprowadzonej reformy i sprawdzić czy jej skutki są zadowalające.

16 mln Polaków ma konto w OFE

Konto w którymś z Otwartych Funduszy Emerytalnych ma prawie 16 milionów Polaków. W sumie zgromadzonych jest tam 271 miliardów złotych. Dla wielu z nas jest to niewyobrażalna kwota, jednak w praktyce oznacza to, że przeciętnie każdy uczestnik OFE na zgromadzone na koncie tylko 17 026,55 zł. Ta kwota nie napawa optymizmem na przyszłość. Jakie są przyczyny tego stanu rzeczy?

Jest ich co najmniej kilka. Przede wszystkim w maju 2011 r., sejm przegłosował ustawę, która zmniejszyła dopływ pieniędzy do Otwartych Funduszy Emerytalnych. Przed korektą reformy wpływało tam 7,3% naszego wynagrodzenia brutto, w 2013 r. jest to tylko 2,8%. Czyli prawie trzykrotnie mniej niż przed korektą. Kolejnym aspektem są opłaty pobierane przez fundusze. Mimo, iż nie tak dawno uległy znacznemu zmniejszeniu to i tak wokół nich panuje zła atmosfera, po prostu w dalszym ciągu są one wysokie i nie mają one uzasadnienia ekonomicznego. Przeciętnie każdy z posiadacz OFE rocznie płaci za jego obsługę prawie 600 zł, czyli około 50 zł miesięcznie. Również coraz częściej pojawiają się głosy, że OFE powinny w trochę inny sposób inwestować nasze pieniądze. Poniższy wykres przedstawia strukturę aktywów wszystkich Otwartych Funduszy Emerytalnych od okresu ich powstania:

Wątpliwości budzi olbrzymi stosunek, wynoszący prawie 50%, skarbowych papierów wartościowych w portfelu Otwartych Funduszy Inwestycyjnych. Nurtujące jest pytanie: Czy 3,5% rocznej opłaty od zgromadzonego kapitału jest adekwatne za zarządzanie, które po prostu polega na kupowaniu obligacji skarbu państwa za około połowę pieniędzy?

Co należy zrobić po otwarciu listu od OFE?

Koniec rozważań na temat reformy emerytalnej. Otwieramy nasz list z OFE, na pierwszy rzut oka powinnyśmy zobaczyć czy nasze dane jakie posiada Otwarty Fundusz Emerytalny są prawidłowe, często bowiem zdarzało się, że agenci dokonując w przeszłości przeniesienia klienta z jednego OFE do drugiego popełniali literówki. Nasze dane powinny być zawsze aktualne, w przyszłości unikniemy bowiem problemów z wypłatą świadczenia.

Poniżej danych osobowych uczestnika funduszu znajduje się informacja o środkach znajdujących się na rachunku. Zawsze są one podawane w postaci ilości zgromadzonych jednostek uczestnictwa, cenie jednostki uczestnictwa na dzień sporządzenia listu oraz łącznego stanu rachunku OFE. Ostatnia pozycja jest najważniejsza, ponieważ to właśnie taką kwotę mamy zgromadzoną w naszym funduszu. Warto odnieść ją do podanej wyżej średniej wartości konta emerytalnego, da to obraz jak na tle innych kont OFE wygląda nasze.