Oszczędzanie pieniędzy: preferencje Polaków

Przeczytaj także: Polacy a oszczędzanie pieniędzy

Badanie preferencji oszczędnościowych Polaków, realizowane w ramach „Barometru Nordea” wykazało, że aż 82 proc. naszych rodaków w ogóle nie gromadzi dodatkowych oszczędności. Największy odsetek w tej grupie stanowią osoby w wieku 18-29 lat (94 proc.) – to przede wszystkim studenci i osoby będące na początku kariery zawodowej. Ta tendencja zmienia się wraz z wiekiem, poziomem wykształcenia, zajmowaną pozycją zawodową, a więc tym samym – z poziomem zarobków. W grupie osób 40-49 lat gromadzenie środków z myślą o przyszłości deklarowało już 34 proc. respondentów. To najczęściej osoby o stabilnej sytuacji, zarówno życiowej, jak i zawodowej oraz finansowej, które mają wyraźnie sprecyzowane plany na przyszłość oraz środki, które mogą przeznaczyć na ich realizację.

Oszczędnościowy tradycjonalizm Polaków

Zgodnie z wynikami badania „Barometr Nordea”, Polacy coraz bardziej świadomie korzystają z produktów finansowych. Decyzja o wyborze określonego rozwiązania jest poprzedzona analizą korzyści i porównaniem z ofertą konkurencji. Decyzję o wyborze produktu finansowego podejmujemy, jeżeli spełnia on nasze oczekiwania. Należy zaznaczyć, że Polacy rozważnie podchodzą do oferty instytucji finansowych i decydują się na te rozwiązania, które w pełni będą wspierać ich w realizacji indywidualnych celów.

To pokazuje, że dokonując wyboru, kierujemy się rozsądkiem, a nie emocjami, i preferujemy produkty znane i mniej ryzykowne. Wśród osób, które deklarowały gromadzenie kapitału na przyszłość, większość (aż 62 proc.) stanowią posiadacze lokat i rachunków bankowych. Blisko co czwarty oszczędzający Polak lokuje kapitał w funduszach inwestycyjnych (22 proc.) i/lub łączy polisę ubezpieczeniową z funduszami inwestycyjnymi (26 proc.). Respondenci zapytani o rozwiązania, z których korzystaliby w przypadku dodatkowych możliwości gromadzenia kapitału, najczęściej wskazywali lokaty i rachunki bankowe (42 proc.) oraz inwestycje w nieruchomości (29 proc.). Jednocześnie, niepokoi fakt, że aż 17 proc. respondentów w ogóle nie chce oszczędzać, nawet gdyby istniała taka możliwość.

Wybór produktu finansowego a struktura demograficzna

Ankietowane kobiety najchętniej ulokowałyby swoje oszczędności na lokacie lub rachunku bankowym (46 proc.), podczas gdy mężczyźni zainwestowaliby w nieruchomości (33 proc.) lub metale szlachetne (7 proc.). Te różnice międzypłciowe wynikają z potrzeby zapewnienia bezpieczeństwa sobie i rodzinie - tak jest w przypadku kobiet. Panowie chętniej sięgają po bardziej ryzykowne rozwiązania, które oferują wyższy zysk.

Badanie wykazało również istotne różnice w grupach wiekowych. W tym ujęciu, młodzi Polacy są bardziej otwarci na alternatywne metody gromadzenia środków - 12 proc. z nich przeznaczyłoby oszczędności na inwestycję w papiery wartościowe. W przeciwieństwie do nich, osoby w średnim wieku (40-49 lat), chętniej sięgnęłyby po polisy ubezpieczeniowe z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (22 proc.). Odmienne preferencje osób w różnych grupach wiekowych wynikają m.in. z poziomu życia i czasu, który respondenci planują poświęcić na gromadzenie kapitału emerytalnego. Wyniki „Barometru Nordea” wykazały również odmienne preferencje Polaków wynikające z zajmowanego stanowiska. Pracownicy umysłowi najchętniej ulokowaliby oszczędności na lokacie bankowej (63%), podczas gdy 24 proc. pracowników średniego szczebla wybrałoby ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, natomiast osoby zajmujące stanowiska kierownicze najchętniej wybiorą fundusze inwestycyjne (ok. 25%).