Gdzie po najlepszy kredyt hipoteczny?

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne IX 2011

Komentarz eksperta: Nie każdego stać na najtańszy kredyt

Oprocentowanie to oczywiście kluczowy parametr przy ocenie atrakcyjności kredytu hipotecznego. Oczywiście trzeba mieć świadomość, że w bankach nie zawsze 6% to mniej niż np. 6,2%. Banki z różną częstotliwością aktualizują swoje stawki i opierają się na różnych stopach rynkowych. Jeśli jednak mamy tego świadomość, porównanie poziomów oprocentowania jest dosyć proste. Gdyby jednak wybór kredytu sprowadzał się do wyboru najniższej stawki, doradcy kredytowi nie byliby potrzebni. Poza oprocentowaniem jest wiele innych istotnych parametrów, które trzeba brać pod uwagę. W praktyce niewielu klientów ma komfort wyboru najtańszego kredytu.

Najczęstszym ograniczeniem jest poziom zdolności kredytowej, która zależy nie tylko od wysokości dochodów ale ich źródła, stabilności, miejsca zamieszkania, liczby osób na utrzymaniu i wielu innych czynników. Dostępność kredytów może być zróżnicowana z uwagi na rodzaj kredytowanej nieruchomości, poziom wkładu własnego, a także… czas. Często zdarza się, że najtańsze oferty dostępne są bardziej w teorii niż w praktyce, bo okres oczekiwania jest zbyt długi w stosunku do zobowiązań zapisanych np. w umowie przedwstępnej zakupu nieruchomości.

Karolina Dziewit, Doradca Kredytowy w Wealth Solutions

Założenia rankingu

Zestawienie dotyczy kredytów na kwotę 300 tys. zł, wartość mieszkania będącego zabezpieczeniem wynosi 330 tys. zł, okres spłaty to 30 lat. Zdolność kredytowa została wyliczona dla 4-osobowej rodziny z dochodem 5 tys. zł netto. Dochód uzyskiwany na podstawie umowy o pracę. Nie poosiadają oni żadnych kredytów, ale mają w BIK pozytywna historię. Wnioskodawcy dotychczas nie byli klientami banku. W celu obniżenia marży są gotowi przenieść ROR z wynagrodzeniem, skorzystać z oferty karty kredytowej oraz najtańszej opcji ubezpieczenia na życie.

Zasady przyznawania punktów

Bank, który oferuje najniższe oprocentowanie otrzymał 10 punktów, oferujący najwyższe oprocentowanie – 10 punktów. Pozostałe banki otrzymywały proporcjonalną liczbę punktów w zależności od tego jak bardzo ich oprocentowanie było wyższe od najniższego lub niższe od najwyższego. W obliczeniach uwzględniono obniżenie odsetek z tytułu promocyjnych niższych marż w początkowych latach spłaty.

Bank, który oferuje najwyższą zdolność kredytową otrzymał 3 punkty, ten który oferuje najniższą zdolność – 3 punkty. Pozostałe banki otrzymywały proporcjonalną liczbę punktów w zależności od tego jak bardzo oferowana przez nie zdolność była wyższa od najniższej lub niższa od najwyższej.