Długi okres = niska rata i większa zdolność kredytowa

Dlaczego w ogóle warto zastanawiać się, w którym banku otrzymamy najdłuższy kredyt mieszkaniowy? Najważniejszy powód jest taki, że długi okres kredytowania sprawia, że rata kredytu jest po prostu niższa. A to z kolei powoduje, że kredyt hipoteczny jest bardziej bezpieczny. W jaki sposób? Płacąc niższą ratę, kredytobiorca mniej obawia się o finanse osobiste, zauważa Comperia. Rata bez względu na okoliczności musi być co miesiąc płacona do banku. Dłuższy harmonogram sprawia, że w sytuacji spadku dochodów łatwiej jest sprostać zobowiązaniu.

Co więcej, dłuższy okres kredytowania pomaga osiągnąć wyższą zdolność kredytową. Banki biorą do kalkulacji ratę z harmonogramu nowego kredytu. Czym jest ona niższa, tym kwota, jaką pożyczy bank, jest wyższa.

Dłuższy kredyt, droższy kredyt?

Niestety, czym dłużej spłacamy kredyt, tym więcej odsetek zapłacimy do banku. Trzeba jednak pamiętać, że długi okres kredytowania nie zabiera prawa do wcześniejszej, częściowej lub całkowitej spłaty kredytu. Jeśli kredytobiorcę stać na płacenie wyższych rat, to powinien to robić w ramach dobrowolnej nadpłaty kredytu, a nie na podstawie narzuconego, skróconego harmonogramu. Wygodniej jest mieć maksymalnie rozciągniętą hipotekę, posiadając jednocześnie możliwość nadpłaty kredytu. Ma to szczególnie znaczenie dla posiadaczy kredytów walutowych - sztywny harmonogram z wysoką ratą sprawi, że będzie ona spłacana niezależnie od aktualnego (korzystnego lub nie) kursu walutowego. Wydłużony harmonogram pozwoli nadpłacać kredyt w momencie, kiedy kurs spłaty kredytu będzie bardziej korzystny.

Kto oferuje najdłuższe kredyty?

Z zestawienia przygotowanego przez porównywarkę finansową Comperia.pl wynika, że najdłuższy okres kredytowania dostępny w bankach wynosi 50 lat. Taką opcję, w przypadku kredytów na zakup nieruchomości lub budowę domu oferuje Alior Bank, BOŚ, Getin Noble Bank czy Allianz Bank. Przy kredytowaniu w EUR lista banków z długim okresem kredytowania ogranicza się już tylko to dwóch pierwszych wymienionych graczy. Obowiązuje przy tym zasada, że banki chętniej oferują długi okres spłaty dla kredytów na zakup mieszkań niż działek.

Najdłuższe okresy kredytowania dla poszczególnych celów i dwóch najbardziej popularnych walut przedstawiono poniżej.

Maks. okres kredytowania-zakup nieruchomości

Kliknij aby powiększyć

Maks. okres kredytowania-zakup działki budowlanej

Kliknij aby powiększyć

Maks. okres kredytowania-budowa domu (okres kredytowania + okres karencji)

Kliknij aby powiększyć

Maks. okres kredytowania-pożyczka hipoteczna

Kliknij aby powiększyć

Maks. okres kredytowania-konsolidacja

Kliknij aby powiększyć