Oferty kredytów hipotecznych IV 2010

Warunki dla poszukujących finansowania nieruchomości stają się więc bardziej przyjazne niemal z każdym dniem. Co istotne, wyjątkowo atrakcyjne oferty nie są już atrybutem mniejszych czy średnich graczy, ale również banków z pierwszej piątki rynku – PKO BP, Pekao, BRE czy BZ WBK. Brać więc kredyt czy czekać na dalsze spadki? Z jednej strony na razie procentowało czekanie. Są jednak i argumenty przeciw. Niestabilność sytuacji spowodowana kłopotami Grecji, a na dodatek ewentualne problemy Hiszpanii i Portugalii mogą przyczynić się do nowej fali kryzysu i odwrotu banków od pożyczania. Poszukujący mieszkania czekając dalej, musi się liczyć z faktem, że może być mu trudniej znaleźć właśnie to najbardziej interesujące. Na rynku pierwotnym gotowe atrakcyjne mieszkania już zostały wykupione. Obecnie klienci muszą znów decydować się na projekty na wczesnym etapie zaawansowania. W efekcie coraz więcej osób zaczyna interesować się rynkiem wtórnym i liczba transakcji w przypadku gotowych mieszkań rośnie. Zdaniem ekspertów od nieruchomości, wzrostu cen mieszkań na razie nie należy się obawiać, ale utrzymanie cen odbywa się m.in. dzięki temu, że po takiej samej cenie, jak jeszcze niedawno mieszkania gotowe, kupowane są lokale w trakcie budowy. Dodatkowo mocno zdeterminowanym do zadłużania się w walucie sprzyja teraz wysoki kurs euro czy franka. Najlepiej jest brać kredyt w momentach, gdy kurs dochodzi do historycznych maksimów notowań, a spłacać - gdy notowania walut spadają.

Spora część klientów wychodzi właśnie z założenia, że nie ma już co zwlekać z decyzją. Ruch w bankach i atrakcyjne oferty spowodowały już w niektórych instytucjach spore zatory. Klęska urodzaju w mBanku i MultiBanku sprawiła, że od 18 maja należące do BRE banki zwiększyły marże dla kredytów walutowych z 2,5 do 3 proc. Sytuację postanowił wykorzystać DnB Nord. Jako jeden z atutów nowej oferty pokazuje, że rozpatrzy wniosek (od daty wpływu wniosku do centrali do daty podjęcia decyzji kredytowej) w 10 dni roboczych. Jeśli nie zdąży, wówczas sprezentuje klientowi niższą marżę (1,60 proc.), bez względu na poziom LTV i kwotę.

Najwyższe spadki marż od kilku miesięcy

Marża odsetkowa dla 30-letniego kredytu z cross sellem, na 80 proc. wartości nieruchomości, zaciągniętego przez 3-osobową rodzinę zarabiają „na rękę” 6,5 tys. zł miesięcznie, spadła dla złotego z 2,39 proc. do 2,2 proc. Dla euro obniżyła się z 3,15 proc. do 2,80 proc., a dla franka szwajcarskiego z 3,99 do 3,77 proc. W przypadku kredytów złotowych i w euro to najbardziej spektakularna przecena od listopada zeszłego roku. O ile warunki będą sprzyjające, spadek marż będzie dalej mocno postępował. Niemal każdy bank zapowiada bowiem, że jest to dla niego priorytet i chce na nieruchomości pożyczać dużo.

Średnie marże odsetkowe dla 30-letniego kredytu mieszkaniowego

Kliknij aby powiększyć

Deklaracje te są jak najbardziej zrozumiałe, gdy weźmie się pod uwagę, że przedsiębiorcy wciąż nie są żywo zainteresowani pożyczaniem pieniędzy w bankach (jak wynika z danych NBP, w kwietniu firmy znów więcej bankom oddały, niż pożyczyły), a biorący kredyty konsumpcyjne często nie kwapią się, aby zwrócić dług. Samorządy – wielka nadzieja banków - zwiększają zadłużenie miesięcznie co najwyżej o 400 mln zł. Tymczasem niewiele mniej na nieruchomości pożycza miesięcznie sam Nordea Bank.

W efekcie sytuacja zmienia się tak dynamicznie, że przewidywania z przełomu roku co do marż odsetkowych na koniec 2010 roku już częściowo stały się nieaktualne. A mówiły o ok. 2 proc. dla kredytów złotowych, ok. 3 proc. dla kredytów w euro, oraz niemal uśmierceniu franka. Od średnich dla rynku jeszcze niższa jest mediana. Dla kredytów złotowych jest to już 2 proc., a dla euro 2,6 proc.

W kwietniu, w przeciwieństwie do marca, z mniejszym rozmachem spadały marże dla kredytów na 100 proc. wartości nieruchomości (patrz tabela).

Dalej przybywa promocji na 0 zł prowizji. W tym kierunku poszli ostatnio: BGŻ, BNP Paribas Fortis, Kredyt Bank, Bank Pocztowy. Chociaż w ING BSK trzeba już zapłacić (1,2 proc.).