Finanse

Forum finansowe

Lokata bankowa czy fundusz?

25.09.2009, 10:27

Lokata bankowa czy fundusz?

Lokata bankowa czy fundusz?

Lokaty bankowe biją wynikami fundusze rynku pieniężnego. Wystarczyło tylko poświęcić trochę czasu na wyszukanie tych najlepszych - wynika z symulacji przeprowadzonych przez Open Finance.


AKTUALNE KURSY WALUT
 
Notowania z dnia (2012-05-24)
Waluta Kurs ( PLN )
EUR 4.3665
CHF 3.6357
USD 3.4779
Kurs CHF

 
O funduszach rynku pieniężnego przyjęło się mówić, że – przynajmniej pod względem potencjalnych zysków – są alternatywą dla lokat bankowych. To znaczy, że ich zadaniem jest nie tyle zarabianie, co ochrona wartości naszych oszczędności przed zgubnym wpływem jaki wywiera na nie inflacja. Tak przynajmniej starają się pozycjonować je towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Szukając odpowiedzi na pytanie co jest lepsze – fundusz czy lokata, porównaliśmy wyniki jakie w ostatnich latach osiągały fundusze pieniężne z oprocentowaniem depozytów bankowych, jakie można było uzyskać w tym samym czasie. W poniższej tabeli zamieściliśmy nominalne stopy zwrotu brutto, czyli przed odjęciem tzw. podatku Belki, a także realne stopy zwrotu netto, czyli stopy nominalne po odjęciu podatku i skorygowaniu tego co pozostało o inflację. Do porównania wzięliśmy kolejne 12-miesieczne okresy, kończące się 31 sierpnia ostatnich czterech lat od obecnego poczynając, czyli odpowiednio, cofając się w czasie: 2009, 2008, 2007 i 2006.
Kliknij aby powiększyć
Kliknij aby powiększyć
Biorąc pod uwagę mediany, czyli wartości środkowe, na pierwszy rzut oka widać, że nie ma diametralnych różnic i osiągnięcia funduszy nie odbiegały ani w jedną, ani w drugą stronę od tego, co miały do zaoferowania banki. Przykładowo w sierpniu 2005 roku przeciętne oprocentowanie depozytów 12-miesięcznych wynosiło 3,4 proc. Decydując się jednak na fundusz, można było zarobić 3,3 proc. W obydwu przypadkach oznaczało to realny zysk po opodatkowaniu przekraczający 1 proc.

W kolejnym dwóch latach przewagę zyskały fundusze, a w ostatnim analizowanym okresie znacząco lepsze były lokaty. Trzeba tu jednak wyraźnie zaznaczyć, że druga połowa roku 2008 na krajowym rynku finansowym upłynęła pod hasłem wojny depozytowej. Banki, którym na skutek kryzysu za oceanem i spektakularnego bankructwa banku Lehman Brothers, raptownie zaczęło brakować kapitału, aby pozyskać go z rynku, co rusz przebijały swoje oferty, windując w ten sposób oprocentowanie lokat. Skorzystali na tym oczywiście klienci (banki mniej, bo często musiały dopłacać do interesu). Nie należy oczekiwać, że taka sytuacja będzie się często powtarzać.

Jeśli odłożyć na bok mediany i przyjrzeć się poszczególnym produktom, fundusze wypadają już mniej korzystnie. Zakładając lokatę roczną w sierpniu 2005 roku, jeśli trochę się poszukało i wybrało jedną z najlepszych ofert, można było otrzymać nawet 5 proc. w skali roku. W okresie od sierpnia 2005 do sierpnia 2006 najlepszy fundusz dał zarobić 3,9 proc. Porównanie najlepszych depozytów do wyników najlepszych funduszy w trzech na cztery analizowane okresy wypada na korzyść tych pierwszych. Tylko w ostatnim roku więcej można było zarobić lokując pieniądze w wybranym funduszu (7,6 proc.). W tym samym czasie na najlepszych depozytach można było dostać 7,3 proc. w skali roku.
 
 
strony : [ 1 ] . [ 2 ]
tytuł : Lokata bankowa czy fundusz?
oprac. : Bernard Waszczyk / Open Finance
 

Zainteresował Cię ten artykuł? Przeczytaj podobne. Kliknij i wybierz temat:

lokata bankowa, wybór funduszu inwestycyjnego, fundusz inwestycyjny, lokaty bankowe, oprocentowanie lokat, lokaty terminowe


Masz pytanie? Chcesz wyrazić swoją opinię? Wypowiedz się na Forum!

Wybierz dział tematyczny, aby podyskutować:

Podobne tematy Najnowsze w dziale Wszystkie wiadomości
08.09Najlepsze lokaty bankowe IX 2009
12.08Najlepsze lokaty bankowe VIII 2009
27.07Oferty lokat bankowych VII 2009
15.07Lokaty roczne lepsze od 3-miesięcznych
13.07Najlepsze lokaty bankowe VII 2009
07.07Oprocentowanie lokat a pułapki w ofertach
24.06Czym wabią oferty lokat w bankach?
06.06Najlepsze lokaty bankowe VI 2009
24.05Polacy polubili płatności zbliżeniowe
24.05Konto firmowe w Idea Bank lepsze niż lokata
24.05Słabe dane z chińskiego sektora przemysłowego
24.05Gdzie po kredyt z dopłatą na dom pasywny?
24.05Dane PMI źle wróżą globalnej gospodarce
24.05EFEKT WALUTOWY: wymiana walut dla MSP w BRE Bank
24.05Największy od dwóch dekad wzrost cen domów w USA
24.05Uwaga na ryzyko walutowe
24.05 Rynek private equity w Europie Środkowej 2012
24.05 Tańszy roaming w T-Mobile i Heyah
24.05 Eurodolar kontynuuje trend spadkowy
24.05 Polacy polubili płatności zbliżeniowe
24.05 Płyta główna ASUS P8Z77-V PREMIUM
24.05 Konto firmowe w Idea Bank lepsze niż lokata
24.05 Słabe dane z chińskiego sektora przemysłowego
24.05 Wyniki PTE i OFE w 2011
Bezplatna prenumerata naszego Newsletter'a!
Kalkulatory Oferty pracy Baza firm
Przydatne kalkulatory biznesowe: Wpisz słowo kluczowe lub wybierz branżę: Wyszukiwarka firm i instytucji w bazie Panorama Firm:
wszystkie »
słowo kluczowe:
 
branża:
 
słowa kluczowe:
 
lokalizacja:
 
O serwisie . Dla prasy . Regulamin . Polityka prywatności . Reklama . Kontakt . Uwagi i błędy
Na skróty: Oferty pracy Kodeks pracy Kredyty i lokaty Wskaźniki i stawki Wzory dokumentów Kalkulatory Tematy

Copyright © Kasat Sp. z o.o.