eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyPorady finansowe › Polisa na życie czy polisa inwestycyjna?

Polisa na życie czy polisa inwestycyjna?

2007-11-30 09:14

Polisy na życie pojawiły się pod koniec lat dziewięćdziesiątych. Ich zadaniem jest ochrona życia i zdrowia, zapewnienie bezpieczeństwa w trudnych dla nas okresach. Polisy inwestycyjne istnieją na rynku od niedawna. Jest to ulepszona forma inwestowania, która zakłada osiągnięcie jak największych zysków kapitałowych przy wykorzystaniu zalet polis życiowych.

Przeczytaj także: Polisy inwestycyjne dla oszczędzających

Oba rodzaje polis mają zarówno swoje wady jak, i zalety. Dlatego przed wyborem zastanówmy się, jakie są nasze potrzeby:
  • chcemy oszczędzać na swoją przyszłość,
  • zabezpieczyć rodzinę,
  • uniknąć podatku od spadków i darowizn lub podatku Belki przy zmianie profilu inwestycyjnego?

Można postawić wiele pytań, ale odpowiedzi dla każdego z nas są inne, ponieważ wybór odpowiedniej polisy to trudna i indywidualna sprawa.

Składka w polisie na życie jest przeznaczona w większej części na ryzyko ubezpieczeniowe i opłaty administracyjne, w mniejszej zaś inwestowana w fundusze inwestycyjne. Mamy jednak gwarancję, że w przypadku naszej śmierci rodzina jest w pełni zabezpieczona wysoką sumą ubezpieczenia. Jest to istotne, gdy mamy dzieci na utrzymaniu i do tego np. kredyt hipoteczny.

Składka w polisie inwestycyjnej jest w większości inwestowana, tylko minimalna jej część przeznaczona jest na opłaty, co pozwala na osiągnięcie zysków znacznie przekraczających tradycyjne lokaty bankowe, czy konta oszczędnościowe.

W rzeczywistości najbardziej optymalnym zabezpieczeniem naszej rodziny i przyszłości jest posiadanie w swoich finansach jednej i drugiej opcji polisy. Jedna będzie dla nas zabezpieczeniem na chwilę obecną oraz na tzw. ciężkie okresy w naszym życiu, zaś druga polisa zabezpieczy np. naszą przyszłość emerytalną. Pamiętajmy jednak o tym, że również polisy stricte życiowe w bardzo długim okresie (np. 40 lat) mogą przynieść wymierne korzyści finansowe i mogą być ciekawym uzupełnieniem polis inwestycyjnych zabezpieczającym przyszłość i spokojne życie.

Niestety nie ma jednej słusznej odpowiedzi na nasze pytanie „polisa na życie, czy polisa inwestycyjna?”. Każdy z nas jest w innej sytuacji, każdy ma inne potrzeby, dlatego zachęcam do spotkania z profesjonalnym doradcą finansowym, który pomoże nam w dokonaniu odpowiedniego wyboru.

oprac. : Gold Finance Gold Finance

Przeczytaj także

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: