Swoją przewagę nad lokatami rachunki oszczędnościowe budują przede wszystkim na wygodzie dowolnego dysponowania wpłaconymi pieniędzmi, bez konsekwencji utraty odsetek. Deponując oszczędności na lokacie, klient musi liczyć się z faktem, że ich wypłata przed zadeklarowanym terminem będzie oznaczać utratę odsetek. W przypadku rachunku oszczędnościowego można dowolnie wpłacać i wypłacać środki i nie pozbawia nas to naliczonych odsetek.

Drugim ważnym atutem konta oszczędnościowego są wyższe niż na lokacie stawki oprocentowania depozytów. O ile przeciętne oprocentowanie lokat terminowych w bankach oscyluje w granicach 3-4 proc., to na rachunkach można zarobić nawet 5 proc. Nie jest to jednak regułą. Jeszcze do niedawna przewaga większości kont oszczędnościowych opierała się głównie na wyższym oprocentowaniu. Obecnie w niektórych bankach można już znaleźć lokaty objęte wyższą stawką niż rachunki oszczędnościowe. Na przykład 20 tys. zł zdeponowane na Koncie Samooszczędzającym w Polbanku EFG objęte jest stawką 5,00 proc. Ta sama kwota złożona na rocznej lokacie przyniesie natomiast zysk w wysokości 5,25 proc. Trzeba jednak pamiętać, że odbywa się to kosztem elastyczności. W zamian za trochę wyższe oprocentowanie, blokujemy pieniądze na 12 miesięcy. Trzeba też pamiętać, że ostateczna różnica w tym przypadku jest mniejsza, dzięki miesięcznej kapitalizacji rachunku oszczędnościowego.

Podobnie jest w Getin Banku. Z Rachunku TOP klient może "wycisnąć" maksymalnie 4,10 proc. przy kwocie powyżej 100 tys. zł. Poniżej tej kwoty może liczyć co najwyżej na stawkę 3,90 proc. Natomiast odkładając te pieniądze na rocznej lokacie może zyskać 5,00 proc. pod warunkiem założenia depozytu przez internet. Warto wspomnieć, że w okresie promocyjnym, lokaty na nietypowy, czteromiesięczny okres, oprocentowane są w tym banku na aż 5,5 proc.

Procenty od kwoty

W większości banków oprocentowanie naliczane jest w zależności od wpłaconej kwoty. Im więcej pieniędzy klient wpłaci na rachunek, tym lepsze oprocentowanie zaoferuje mu bank. Podobnie jak w przypadku lokat, na najwyższe oprocentowanie (zazwyczaj to podawane w reklamach) może liczyć osoba, która wpłaci dużą kwotę, np. powyżej 100 tys. zł. Oprocentowanie podawane jest też zazwyczaj progami. Dla przykładu kwota 10 tys. zł zdeponowana na Koncie oszczędnościowym w Banku Zachodnim WBK jest objęta stawką 3 proc., natomiast kwota powyżej 20 tys. zł już 3,35 proc. Nie jest to jednak regułą. mBank, Polbank EFG i Raiffeisen Bank Polska nakładają jedną stawkę procentową niezależnie od wysokości zdeponowanej kwoty. To ważne, ponieważ w praktyce klienci oszczędzają na tego typu rachunkach kwoty rzędu kilkunastu tysięcy złotych.