eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyPorady finansowe › Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata?

Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata?

2007-04-10 09:25

Przeczytaj także: Światowy Dzień Oszczędzania. Zadbaj o swoją emeryturę


Ubezpieczenie na życie:


  • Ubezpieczenie na życie zanim przejdziemy na emeryturę.
  • Wymóg systematyczności opłacania składek, który należy traktować jako zaletę.
  • Wybór strategii inwestycyjnej (bezpieczna, zrównoważona, agresywna).
  • Wadą jest wysoki koszt ubezpieczania – z części składki pokrywane jest ryzyko zgonu ubezpieczonego.

Polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym:


  • Szeroki wybór strategii inwestycyjnych oraz portfeli modelowych przygotowanych przez specjalistów, funduszy inwestycyjnych polskich i zagranicznych, funduszy gwarantowanych.
  • Wysoki koszt ochrony życia, ale także wysokie zyski.
  • Możliwość wyznaczenia osoby uposażonej, która otrzyma środki w przypadku śmierci ubezpieczonego.
  • Wyłączenie środków spod egzekucji sądowej.
  • Odroczenie podatku od zysków kapitałowych (jak w funduszach parasolowych).
  • Brak podatku od spadku i darowizn.
  • Koszty wyjścia, które wymuszają systematyczne oszczędzanie w długim okresie, co tratowane jest jako zaleta.
  • Możliwość swobodnego wpłacania i wypłacania składek dodatkowych.
  • Możliwość dokonywania zmian w składzie portfela funduszy bez dodatkowych opłat.

Fundusz inwestycyjny:


  • Koszty wejścia oraz koszty zarządzania.
  • Jasno określona strategia inwestycyjna.
  • Przy inwestycji w jeden fundusz istnieje duże ryzyko poniesienia straty.
  • Brak możliwości ubezpieczania życia.
  • Brak przymusu regularnych wpłat do funduszu, chyba że zdecydujemy się na program systematycznego oszczędzania.

Lokata bankowa:


  • Najbezpieczniejsza forma oszczędzania.
  • Niskie zyski, biorąc pod uwagę stopę inflacji.

poprzednia  

1 2

Przeczytaj także

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: