Znacznie korzystniej pod względem wysokości opłat manipulacyjnych prezentuje się oferta WIOF. 17 spośród 34 funduszy tej marki dostępne jest bez żadnej opłaty – zamiast opłaty wstępnej obowiązują prowizje z wypłatę środków w pierwszych kilku latach. Np. w przypadku funduszu WIOF American Portfolio wypłata w pierwszym roku kosztuje 3 proc., w drugim 2 proc., a w trzecim 1 proc., a potem można już wycofać środki bez prowizji. Minimalna wpłata w przypadku funduszy WIOF to 1000 zł lub równowartość tej kwoty w innej walucie.

Warto też przypomnieć ofertę ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych, które zostały opisane kilka tygodni temu. W ramach produktów takich firm jak Skandia czy Aegon dostępne są fundusze zagraniczne (m.in. Franklin Templeton, Credit Suisse czy Societe Generale). Minimalna składka to w obu przypadkach jedynie 200 zł miesięcznie. Trzeba jednak pamiętać od dodatkowych kosztach związanych z ubezpieczeniowym “opakowaniem”.

Jeśli oszczędzamy długoterminowo zdecydowanie powinniśmy dywersfikować swoje oszczędności także pod względem geograficznym. Oczywiście ponosimy wówczas ryzyko kursowe – umocnienie złotówki będzie działać na naszą niekorzyść. Pamiętajmy jednak że za kilka lat będziemy w strefie euro. Można z dużym prawdopodobieństwem założyć, że zysk jaki wypracuje nam fundusz będzie wyższy niż ewentualna strata kursowa wynikająca z umocnienia się złotówki. Nasz waluta prezentuje się ostatnio jakoś wyjątkowo stabilnie i taka sytuacja powinna się utrzymać.

Symulacja

Im dłużej oszczędzamy, tym mniejsze znacznie mają prowizje pobierane od składek. Większego znacznią nabierają natomiast opłaty za zarządzanie – a te są niższe w funduszach zagranicznych niż w funduszach krajowych. W efekcie – choćby z tego jednego powodu - fundusz zagraniczny ma większe szanse na osiągnięcie wyższej stopy zwrotu niż fundusz krajowy o tej samej strategii. W tabeli widać jak bardzo niewielka różnica w stopie zwrotu wpływa na wartość oszczędności na koniec.

Oszczędzamy 200 zł miesięcznie przez 20 lat. Jaką kwotę będziemy mieć na koniec?*


* po uwzględnieniu podatku Belki od zysku
** średnia stopa zwrotu w każdym roku oszczędzania