Kredyt na 45 lat: zalety i wady
2007-01-19 11:11
© fot. mat. prasowe
Przeczytaj także: Kredyt mieszkaniowy bez formalności
Biorąc pod uwagę obecne warunki udzielania kredytów złotowych (średnie oprocentowanie 5,5 proc.) wydłużenie spłaty kredytu hipotecznego o ratach równych (najczęściej wybieranych) z 30 do 45 lat przynosi dwa skutki – obydwa korzystne dla kredytobiorców. Rata kapitałowa zmniejszy się w takim układzie o nieco ponad 60 proc., co wpłynie także korzystnie na wysokość raty finalnej, która spadnie o niespełna 12 proc.Wydawałoby się więc, że kredytobiorcy powinni składać wnioski o jak najdłuższy okres kredytowania. Warto jednak pamiętać, że wydłużenie spłaty kredytu z 30 na 45 lat oznacza także, że oddamy bankowi aż o dwie trzecie więcej odsetek (łącznie, w całym okresie kredytu).
fot. mat. prasowe
Płynność najważniejsza
Mimo wszystko korzyść w postaci zwiększonej bieżącej płynności finansowej będzie szczególnie cieszyła dwie grupy kredytobiorców. Pierwszą stanowią osoby, które z trudnością spełniają kryteria zdolności kredytowej. O ile np. młode małżeństwo z łącznymi dochodami 4000 PLN brutto nie może liczyć na pożyczkę 200 tys. PLN na mieszkanie przy kredycie 30-letnim, to przy kredycie 45-letnim ma już taką szansę. W tej sytuacji na drugi plan schodzi kwestia łącznie spłacanych odsetek w okresie kredytowania, a pojawia się kwestia mieć, albo nie mieć własnego mieszkania. Wiele osób sądzi, że nie warto poświęcać 45 lat życia na spłatę kredytu za kawalerkę (bo 200 tys. PLN na takie mieszkanie wystarcza). Owszem nie warto, ale też nie ma takiej potrzeby. Trzeba bowiem brać pod uwagę także długookresową inflację i wzrost płac. Jeśli przez najbliższe 10 lat małżeństwo z naszego przykładu będzie co rok dostawać 5-proc. podwyżkę, to po 10 latach jego dochody wzrosną do 6200 PLN, co znacznie ułatwi dalszą spłatę kredytu, lub zaciągnięcie nowego na większe mieszkanie.
oprac. : Emil Szweda / Open Finance
Przeczytaj także
-
Masz jednoosobową działalność gospodarczą? Twoje szanse na kredyt mieszkaniowy topnieją
-
Czy dziś warto jeszcze wziąć kredyt ze stałym oprocentowaniem?
-
Kredyt hipoteczny - czy warto przejść na stałe oprocentowanie?
-
Kredyt ze stałym oprocentowaniem. Czy to dobre rozwiązanie?
-
Od lipca trudniej o kredyt hipoteczny. Obowiązuje nowa Rekomendacja S
-
Zdolność kredytowa I 2020. Wraca 10 proc. wkład własny
-
Zdolność kredytowa XI 2020. Pożyczymy o 90 tys. zł więcej niż rok temu
-
5 rad dla zaciągających kredyt hipoteczny
-
Kredyt hipoteczny: zobacz, jak dzieci zmniejszają zdolność kredytową