Kredyt hipoteczny na dziurę w ziemi. Ile zapłacisz zanim zamieszkasz?

Przeczytaj także: Bank da kredyt na mieszkanie w budowie

Kredyt uruchomiony, a do mieszkania wprowadzimy się dopiero za 2 lata

Spore zainteresowanie ofertą deweloperską oraz zdecydowanie niższe ceny za metr kwadratowy na samym początku budowy sprawiają, że Polacy nierzadko decydują się na zakup mieszkania będącego na etapie tzw. „dziury w ziemi”. Dane GUS wskazują, że w takim przypadku średni czas oczekiwania na możliwość wprowadzenia się do gotowego lokum to około 2 lata. Aby jednak móc skorzystać z preferencyjnych cen, uprzedzić ewentualną konkurencję i podpisać umowę z deweloperem, kredyt hipoteczny musimy wziąć natychmiast.

Czy to oznacza, że przez dwa lata dzielące nas od zamieszkania w gotowym lokum musimy opłacać raty kredytu?

- Wiele osób, czekając na oddanie do użytku kupionego mieszkania, musi w tym czasie wynajmować inny lokal, co wiąże się z ponoszeniem dodatkowych kosztów. Na szczęście kredyt hipoteczny wypłacany jest deweloperowi w transzach, zgodnie z harmonogramem płatności. Co oznacza, że do czasu przelania mu przez bank całej kwoty, czyli zwykle do ostatniego etapu budowy, kredytobiorca będzie spłacał tylko odsetki od uruchomionej kwoty kredytu – mówi Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni.

Niecałe 300 zł miesięcznie w trakcie oczekiwania na lokal

ANG Spółdzielnia sprawdziła, z jakimi kosztami miesięcznymi musimy się liczyć w pierwszych latach od uruchomienia kredytu. Wyliczenia dotyczą kredytu hipotecznego na 25 lat, o wartości 300 tys. zł przy oprocentowaniu 3,5%.

- Jeżeli cała kwota kredytu hipotecznego wypłacana jest deweloperowi w trzech transzach po 100 tys. zł, to po uruchomieniu pierwszej z nich, rata miesięczna będzie wynosiła ok. 292 zł i zawierać będzie tylko odsetki od uruchomionej kwoty. Po uruchomieniu drugiej transzy miesięczna rata wzrośnie do ok. 583,50 zł. Pełna rata po uruchomieniu całej kwoty kredytu i zakończeniu dwuletniej karencji to ok. 1584 zł. Rata takiego samego kredytu spłacanego od razu wyniosłaby mniej, ok. 1500 zł. Dzieje się tak, ponieważ dwuletnia karencja skraca okres spłacania kapitału - przez dwa lata spłacamy odsetki, a kapitał pozostaje bez zmian. Podczas karencji mamy co prawda mniejsze obciążenie, ale de facto koszt całkowity takiego kredytu jest większy – tłumaczy Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni.