Firmy pożyczkowe w Polsce - obraz rynku

Przeczytaj także: Firmy pożyczkowe czekają na 1,5 mld zł

140 funkcjonujących na rodzimym rynku firm pożyczkowych aktywnie współpracuje z Grupą BIK. Oznacza to, że w ramach wzajemnej wymiany informacji do Biura Informacji Kredytowej trafiają dane odnośnie udzielonych pożyczek, a do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor - informacje o minimum 30-dniowych opóźnieniach w spłacie zobowiązań na kwotę co najmniej 200 zł.

Dane rynku pożyczkowego w Biurze Informacji Kredytowej

Informacje dotyczące zaciągniętych pożyczek raportują do Biura Informacji Kredytowej niemal wszyscy czołowi pożyczkodawcy. Dzięki temu BIK dysponuje pełniejszym obrazem zobowiązań zaciąganych przez Polaków, co z punktu widzenia odpowiedzialnego udzielania oraz zaciągania zobowiązań jest ważne zarówno dla sektora finansowego, jak i samych klientów. Daje to bowiem większą szansę na ochronę klienta przed pułapką nadmiernego zadłużenia, w stosunku do tej części firm, które zachęcają do swoich produktów hasłem „pożyczka bez BIK”, ponoszone ryzyko kompensują sobie bardzo wysokimi opłatami i ostatecznie udzielają bardzo drogich pożyczek osobom, które nie mają już możliwości spłacania swoich zobowiązań.

Do firm pożyczkowych należy prawie 2/3 rynku finansowania na tzw. niskie kwoty, czyli do 2 tys. zł., a w całym rynku finansowania gotówkowego (bankowe kredyty gotówkowe i pożyczki pozabankowe) to ok. 10% udział.

W bazie BIK widać, że 76% pożyczkobiorców posiada równocześnie kredyt bankowy i pożyczkę pozabankową, co nazywane jest przenikaniem się finansowania. Choć udział ten jest stabilny, to zjawisko to może oznaczać, że część osób korzysta z pożyczek pozabankowych w celu utrzymania płynności finansowej. Pożyczkobiorcy obsługują w bankach 22,8 mld zł. kredytów, co stanowi 80% ich łącznego zadłużenia.

- Z naszych danych wynika, że klienci firm pożyczkowych charakteryzują się wyższym ryzykiem kredytowym niż klienci wyłącznie sektora bankowego. Najczęściej posiadanym przez pożyczkobiorców produktem bankowym jest kredyt gotówkowy, a w wielu przypadkach jest to kredyt gotówkowy udzielony na wysoką kwotę – mówi Sławomir Grzybek, Dyrektor Departamentu Business Intelligence BIK.

BIG InfoMonitor odnotował prawie 2,4 mld zł niespłacanych pożyczek

Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor odnotował na koniec stycznia 2019 roku ponad 361 tys. osób, posiadających zaległości z tytułu umowy pożyczki na kwotę 2,4 mld zł. W porównaniu do okresu sprzed 12 miesięcy obserwuje się tendencję wzrostową – zwiększyła się liczba dłużników o 7,5%, a kwota zaległości o 34,6%. Średnia zaległość wynosi obecnie 6 619 zł, w ciągu roku wzrosła o prawie 25,2%.
Firmy pożyczkowe, tak jak inne firmy – telekomunikacyjne, windykacyjne, czy ubezpieczeniowe, korzystają z możliwości zgłaszania do Rejestru Dłużników BIG osób, które nie spłacają swoich zobowiązań na czas. Dłużnika można wpisać do BIG już po 30 dniach opóźnienia od wyznaczonego terminu zapłaty, choć przeważnie odbywa się to po dłuższym okresie. Na 30 dni przed wpisaniem dłużnika do BIG, wierzyciel ma obowiązek powiadomić go pisemnie o takim zamiarze.

Należy zwrócić uwagę na kwestię, dotyczącą wpisu dokonywanego przez wierzyciela, który w liście poleconym podaje konkretne dane dotyczące długu a także informację, do którego rejestru BIG zgłasza swojego dłużnika.

- Jest to ważne, ponieważ wierzyciel może skorzystać z dowolnie wybranego biura informacji gospodarczej, a nawet ze wszystkich, jednak po spłacie zaległości musi usunąć wpis z każdej instytucji podkreśla Halina Kochalska, rzecznik BIG InfoMonitor.

Szczegóły z bazy Biura Informacji Kredytowej na koniec roku 2018:

• Udział klientów wyłącznie sektora bankowego, którzy mają przeterminowane rachunki (kredyty) > 90 dni wynosi 6,5%.
• Udział klientów korzystających jednocześnie z kredytów i pożyczek, którzy mają przeterminowane rachunki (kredyty lub pożyczki) > 90 dni wynosi 39,9%.
• 76% klientów sektora pożyczkowego posiada jednocześnie otwarte kredyty w bankach.
• Udział kredytów gotówkowych przeterminowanych > 90 dni klientów sektora pożyczkowego wynosi 20,9% w porównaniu do 9,4% kredytów gotówkowych posiadanych przez klientów wyłącznie sektora bankowego.
• Udział kredytów ratalnych przeterminowanych > 90 dni klientów sektora pożyczkowego wynosi 20,6% w porównaniu do 5,2% kredytów ratalnych posiadanych przez klientów wyłącznie sektora bankowego.
• Udział kredytów mieszkaniowych przeterminowanych > 90 dni klientów sektora pożyczkowego wynosi 6,2% w porównaniu do 1,2% kredytów mieszkaniowych posiadanych przez klientów wyłącznie sektora bankowego.
• Udział kart kredytowych przeterminowanych > 90 dni klientów sektora pożyczkowego wynosi 18,2% w porównaniu do 3,7% kart kredytowych posiadanych przez klientów wyłącznie sektora bankowego.
• Udział limitów kredytowych przeterminowanych > 90 dni wśród klientów sektora pożyczkowego wynosi 11,4% w porównaniu do 3,1% limitów kredytowych posiadanych przez klientów wyłącznie sektora bankowego.
• O 38% wzrosła wartość zobowiązania, przypadającego na klienta, z tytułu zaciągniętych pożyczek, które jest już około 3 razy wyższe od przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia i wynosi powyżej 9 tys. zł, podczas gdy wartość zobowiązania klienta bankowego wzrosła jedynie o 8%.

Szczegóły z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor:

Z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor wynika, że najwięcej osób niespłacających w terminie pożyczek zamieszkuje województwa: śląskie (53 537 osób), mazowieckie (44 222 osób) oraz dolnośląskie (35 069 osób) Na Śląsku najwyższa jest także łączna wartość zadłużenia pożyczkowego, która wynosi prawie 396 mln zł. Na drugim miejscu plasuje się Mazowsze z długiem względem firm pożyczkowych na kwotę ponad 292 mln zł oraz Wielkopolska – ponad 226 mln zł zaległości z tytułu umowy pożyczki.