Zainwestuj w przyszłość dziecka

Przeczytaj także: Jak zadbać o przyszłość dziecka?

WADY: koszty zarządzania, opłaty dystrybucyjne, przy niskiej składce miesięcznej ograniczona możliwość podziału oszczędności pomiędzy wiele funduszy

IKE w funduszach inwestycyjnych
ZALETY: możliwość skorzystania z ulgi podatkowej (brak podatku Belki od zysków); możliwość uniknięcia podatku spadkowego (dyspozycja na wypadek śmierci); konwersje między funduszami wolne od podatku Belki; automatyczne zmiany alokacji portfela (niektóre oferty), niskie koszty

WADY: limit wpłat (w tym roku 3521 zł); każda wypłata oznacza utratę ulgi podatkowej; ulga tylko po przejściu na emeryturę lub ukończeniu 60 lat; brak dywersyfikacji między zarządzających (jedno TFI)

Ubezpieczeniowe programy inwestycyjne
ZALETY: możliwość dywersyfikacji między wiele funduszy przy składce rzędu 200 zł miesięcznie, brak podatku przy konwersji między funduszami, brak opłat dystrybucyjnych; zwolnienie z podatku spadkowego; częściowe wyłączenie z egzekucji komorniczej; bezpłatne konwersje i zmiany podziału składki pomiędzy fundusze; gwarantowana wypłata przynajmniej sumy składek w przypadku śmierci oszczędzającego

WADY: dodatkowa opłata za zarządzanie (ok. 2-3 proc. rocznie); ewentualna opłata za ryzyko ubezpieczeniowe w przypadku spadku wartości portfela poniżej sumy składek (znacząca jedynie w przypadku osób starszych); wypłata środków w pierwszych latach oszczędzania obarczona prowizją.

ZASTANÓW SIĘ DWA RAZY

Lokata w banku. Niska rentowność, podatek Belki naliczany przy każdym odnowieniu lokaty
Fundusz rynku pieniężnego. Niska rentowność w długim okresie w porównaniu z funduszami z udziałem akcji
Polisy posagowe. Produkty łączące funkcję ochronną i inwestycyjną są bardzo zróżnicowane i trudne do porównania. W wielu przypadkach są one jednak obarczone wysokimi kosztami, które muszą zrekompensować ubezpieczyciolem wydatki na wynagradzanie agentów. Przykładem ukrytej opłaty jest na przykład, spotykane czasem, stosowanie cen kupna i sprzedaży jednostek funduszy inwestycyjnych. Każdą polisę posagową należy dokładnie przeanalizować pod względem kosztów i przede wszystkim w zakresie strategii inwestowania naszych oszczędności. Nie warto godzić się na gwarantowaną sumę świadczenia np. po ukończeniu przez dziecko 18 lat. W przypadku długoterminowego oszczędzania znacznie bardziej opłaci się podjęcie ryzyka.