Rynek kredytów hipotecznych IX 2018

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VIII 2018

W ostatnim czasie BZ WBK nie tylko zmienił nazwę na Santander. Niestety wprowadził też podwyżkę marż. W przypadku wkładu własnego na poziomie 25% marża wynosi teraz 2,19% (było 1,99%), co jest niestety jedną z wyższych wartości na rynku. Nie powinno więc dziwić, że oferta tego banku w naszym rankingu spadła z pierwszego aż na siódme miejsce. Nowym liderem w tej kategorii został natomiast ING Bank Śląski. Należy jednak dodać, że jednocześnie obniżkę wprowadził mBank, więc przeciętna marża nie uległa zmiennie w stosunku do poprzedniego miesiąca. W porównaniu do sytuacji sprzed roku kredyty są natomiast zauważalnie tańsze. Spadło zarówno średnie oprocentowanie kredytów z niskim, jak i z wysokim wkładem własnym.

Jeśli chodzi o zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi, to wygląda na to, że możemy już mówić o prawdziwym boomie. Według BIK wartość złożonych w sierpniu wniosków była aż o 28,5% wyższa niż przed rokiem. Tak szybkie tempo wydaje się jednak nieco niepokojące. Tylko częściowo wynika ono z tego, że coraz więcej osób decyduje się na kredyt. Jest ono tak wysokie również dlatego, że pożyczamy coraz wyższe kwoty, do czego zmuszają nas rosnące ceny mieszkań. Powoduje, to że rata przeciętnego nowo udzielanego kredytu jest o 12% wyższa niż przed rokiem, pomimo wspomnianego spadku średniego oprocentowania.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	54 668 zł	1,85%	3,63%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	55 859 zł	1,69%	3,39%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 073 zł	1,84%	3,55%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	57 018 zł	1,80%	3,51%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	58 596 zł	1,85%	3,55%
Millennium	Sprawdź kredyt	60 235 zł	2,20%	3,91%
Santander	Sprawdź kredyt	60 527 zł	2,19%	3,90%
mBank	Sprawdź kredyt	62 803 zł	1,90%	3,61%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	65 681 zł	2,39%	4,10%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 172 zł	3,00%	4,71%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, wrzesień 2018r.

Osoby, które w najbliższym czasie zamierzają zaciągnąć kredyt hipoteczny przestrzegamy, aby nie przysadzały z zadłużeniem. Oprocentowanie kredytów hipotecznych nie zawsze będzie tak niskie jak obecnie. W przyszłości może ono wzrosnąć tak bardzo, że rata będzie nawet o połowę wyższa niż obecnie. Przed tym zagrożeniem nie da się niestety zabezpieczyć. Na rynku są co prawda dostępne tzw. kredyty ze stałym procentowaniem, ale dają one gwarancję stabilizacji raty jedynie przez 5 lat. Po tym czasie oprocentowanie ponownie będzie ustalane w oparciu o obowiązujące wtedy stopy procentowe, które mogą być zdecydowanie wyższe niż dziś. Na koniec ostrzegamy, że w sytuacji tak dużego zainteresowania kredytami warto jednocześnie wnioskować w kilku bankach. Starając się tylko w jednym narażamy się na ryzyko, że pieniędzy nie otrzymamy w terminie wskazanym w umowie przedwstępnej.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	60 829 zł*	1,85%*	3,55%*
Millennium	Sprawdź kredyt	61 392 zł	2,30%	4,01%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 516 zł	2,01%	3,72%
Santander	Sprawdź kredyt	62 735 zł	2,39%	4,10%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	62 863 zł	2,19%	3,89%
mBank	Sprawdź kredyt	63 998 zł	2,00%	3,71%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	69 352 zł	2,72%	4,43%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	78 319 zł	3,30%	5,01%
* przez pierwsze 51 miesięcy marża wynosi 2,05%, a oprocentowanie 3,75%, co zostało uwzględnione w koszcie kredytu
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, wrzesień 2018r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors