eGospodarka.pl

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Rynek kredytów hipotecznych IX 2017

Rynek kredytów hipotecznych IX 2017

2017-09-15 11:13

Rynek kredytów hipotecznych IX 2017

Gdzie po kredyt hipoteczny? © marcus_hofmann - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (3)

Kredyty ze stałym oprocentowaniem miały być receptą na czekające nas podwyżki stóp procentowych. Z obserwacji Expandera wynika jednak, że klienci nie są nimi zainteresowani. Takie kredyty są dostępne już tylko w trzech bankach, gdyż Alior Bank właśnie wycofał swój produkt. Dodatkowo, BZ WBK wprowadził podwyżkę oprocentowania stałego nowo udzielanych kredytów.
Obecnie mamy najniższe w historii stopy procentowe. Jest więc bardzo prawdopodobne, że za kilka lat będą zdecydowanie wyższe. Wzrosną więc raty kredytów hipotecznych. Aby się przed tym uchronić, teoretycznie można skorzystać z kredytu oferującego oprocentowanie stałe. Problemem jest jednak to, że na naszym rynku nie ma takich, które gwarantują stałe warunki w całym okresie spłaty. Najdłuższy okres stabilizacji (7 lat) ofertował Alior Bank. Niestety, właśnie wycofał swoją ofertę. W innych bankach jest to 5 lat (Deutsche Bank i BZ WBK) lub 2 lata (PKO BP). Po upływie takiego okresu oprocentowanie zostanie zaktualizowane, czyli najprawdopodobniej wzrośnie wraz z poziomem stóp procentowych.

Jednocześnie oprocentowanie stałe jest wyższe niż zwykłych kredytów hipotecznych, a więc trzeba też płacić wyższą ratę. W przypadku BZ WBK rata takiego kredytu na 300 000 zł na 30 lat jest o ok. 157 zł wyższa. Ta różnica to koszt „ubezpieczenia” od podwyżki stóp procentowych. Teoretycznie początkowo płacimy więcej, aby w przyszłości płacić mniej niż ci, którzy wybrali kredyt ze zmienna stawką. W praktyce oferowany przez banki okres stabilizacji oprocentowania jest tak krótki, że wielu kredytobiorców dochodzi do wniosku, że „ochrona” jaką daje taki kredyt, jest zbyt słaba w stosunku do ceny jaką trzeba za nią zapłacić. Nawet jeśli zdecydują się na stałe oprocentowanie, to maksymalnie za 5 lat i tak najprawdopodobniej czeka ich podwyżka raty.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 56 362 zł 1,84% 3,57%
ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 57 077 zł 1,85% 3,66%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 57 106 zł 2,20% 3,93%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 59 194 zł 1,89% 3,62%
Millennium Sprawdź kredyt 60 526 zł 2,20% 3,93%
BOŚ Sprawdź kredyt 61 174 zł 2,00% 3,81%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 61 278 zł 2,09% 3,82%
Credit Agricole Sprawdź kredyt 61 574 zł 2,10% 3,83%
Euro Bank Sprawdź kredyt 63 859 zł 2,39% 4,12%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 65 093 zł 2,10% 3,83%
mBank Sprawdź kredyt 65 604 zł 2,25% 3,98%
BZ WBK Sprawdź kredyt 66 000 zł 2,19% 3,92%
Alior Bank Sprawdź kredyt 76 221 zł 3,00% 4,73%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera; wrzesień 2017r.
Niestety, obecnie nie widać wyjścia z tej sytuacji. Banki tłumaczą, że nie są w stanie zaoferować stałego oprocentowania na cały okres spłaty. Klientów nie interesuje natomiast istotnie wyższa rata w zamian za kilkuletnią ochronę. Wielu też wciąż nie zdaje sobie sprawy z tego, że w skrajnym przypadku ich miesięczne zobowiązanie może wzrosnąć nawet o ponad 50%. Do tego wystarczy powrót WIBOR do poziomu 6%, a tymczasem wyższe wskazania już obowiązywały, w 2008 r. czy 2004 r.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
Millennium Sprawdź kredyt 61 684 zł 2,30% 4,03%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 807 zł 2,01% 3,74%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 62 052 zł 2,09% 3,82%
mBank Sprawdź kredyt 65 338 zł 2,25% 3,98%
BZ WBK Sprawdź kredyt 65 733 zł 2,19% 3,92%
Euro Bank Sprawdź kredyt 66 215 zł 2,57% 4,30%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 66 221 zł 2,39% 4,12%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 70 399 zł 2,30% 4,03%
Alior Bank Sprawdź kredyt 80 361 zł 3,30% 5,03%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera; wrzesień 2017r.
Jeśli chodzi o zwykłe kredyty hipoteczne, to druga połowa roku wygląda dużo lepiej niż pierwsza, w której niemal bez przerwy banki wprowadzały podwyżki marż. Od lipca nie widać już zbyt wielu zmian. Warto też dodać, że dobra koniunktura gospodarcza i niskie bezrobocie powodują, że zainteresowanie klientów kredytami hipotecznymi jest nadal bardzo wysokie. Według BIK, w sierpniu wartość złożonych wniosków wzrosła o 7% (do sierpnia 2016 r.), a wszystkich złożonych od początku roku jest o niemal 15% wyższa niż przed rokiem.
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z oprocentowaniem stałym
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw.
5 latach
Marża Oproc. jak długo oproc. stałe
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 59 408 zł 1,84% 3,78% 2 lata
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 75 255 zł 2,10% 4,53% 5 lat
BZ WBK Sprawdź kredyt 78 845 zł 1,99% 4,85% 5 lat
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera; wrzesień 2017r.

fot. mat. prasowe

Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Od lipca nie widać już zbyt wielu zmian w marżach kredytowych.

fot. mat. prasowe

Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Średnie oprocentowanie od kilku miesięcy pozostaje na względnie stałym poziomie.


Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors


oprac. : eGospodarka.pl

Oceń

0 0

Podziel się

Poleć na Wykopie Poleć w Google+

Poleć artykuł znajomemu Wydrukuj

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

REKLAMA

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo:

Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.