Rynek kredytów hipotecznych IX 2016

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VIII 2016

W minionym miesiącu istotnie wzrosła (z 2,06% do 2,16%) średnia marża kredytów hipotecznych z wysokim wkładem własnym. Przyczyna tej zmiany jest jednak nietypowa. Największy wpływ na wzrost średniej ma decyzja Banku BPH o zaprzestaniu od września udzielania kredytów hipotecznych. Proponował on bardzo niską marżę dla kredytów pokrywających nie więcej niż 80% wartości nieruchomości. W rezultacie w poprzednich naszych zestawieniach ofert zajmował on czołowe pozycje. Brak takiej propozycji automatycznie istotnie wpływa na średnią. Warto dodać, że ta decyzja banku jest spowodowana planowanym jego podziałem i przejęciem części przez Alior Bank.

Kolejną przyczyną wzrostu średniej jest krok, na jaki zdecydował się mBank, który również od września zaprzestał udzielania takich kredytów. Nadal robi to jednak poprzez mBank Hipoteczny. Jednocześnie wprowadził on niewielkie zmiany w ofercie, które spowodowały, że o 0,05 pkt. proc. wzrosła marża dla osób wnioskujących o kredyt z wysokim (25%) wkładem własnym.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	53 729 zł	1,69%	3,40%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 073 zł	1,84%	3,55%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	58 998 zł	2,35%	4,06%
BOŚ	Sprawdź kredyt	60 148 zł	2,00%	3,74%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 336 zł *	1,89%*	3,60%*
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	60 376 zł	2,10%	3,75%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	60 426 zł	2,10%	3,89%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	60 783 zł	2,20%	3,91%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	60 988 zł	2,09%	3,80%
Millennium	Sprawdź kredyt	61 920 zł	1,89%	3,60%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	63 414 zł	2,20%	3,91%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	63 849 zł	2,15%	3,86%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	64 802 zł	2,10%	3,81%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	68 888 zł	2,50%	4,21%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	77 694 zł	2,82%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

W minionym miesiącu pojawiała się również bardzo dobra informacja dla wielu osób zainteresowanych budową domu. Banki ponownie zaczęły udzielać kredytów na budowę na działkach rolnych. Przypomnijmy, że problem pojawił się w maju, kiedy weszła w życie tzw. ustawa o obrocie gruntami rolnymi. Spowodowała ona, że hipoteka na takiej działce nie mogła przekraczać wartości tej nieruchomości. Jeśli więc działka była warta np. 50 000 zł, to nie można było uzyskać np. 200 000 zł kredytu na budowę domu, gdyż bank nie mógł zabezpieczyć takiej kwoty hipoteką.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 069 zł *	1,89%*	3,60%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 516 zł	2,01%	3,72%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 761 zł	2,09%	3,80%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	64 310 zł	2,20%	3,91%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	70 106 zł	2,30%	4,01%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	73 023 zł	2,80%	4,51%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	83 347 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Na szczęście weszła już w życie nowelizacja, która naprawiła ten problem. Trzeba jednak dodać, że wciąż trudno jest uzyskać finansowanie, jeśli działka rolna jest większa niż 3 000 mkw. Przyczyną niechęci banków są ograniczania w sprzedaży takich działek, które wprowadziła wspomniana już ustawa. Tego nowelizacja bowiem nie zmieniła.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	58 638 zł	2,09%	3,80%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	58 877 zł	2,15%	3,86%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 148 zł *	1,89%*	3,60%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 655 zł	2,11%	3,82%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	62 859 zł	2,19%	3,90%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 519 zł	2,26%	3,97%
BOŚ	Sprawdź kredyt	66 773 zł	2,20%	3,94%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	68 345 zł	2,55%	4,26%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 647 zł	2,34%	4,05%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 102 zł	2,80%	4,51%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	83 425 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors