Rynek kredytów hipotecznych VII 2016

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VI 2016

W minionym miesiącu banki nie wprowadziły zmian w ofertach. Średnia marża kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym wynosi nadal 2,06%. Dla kredytów z najniższym (10%) wkładem jest to 2,32%. Nie zmieniła się również dostępność kredytów. Rodzina trzyosobowa z dochodem na poziomie 5 000 zł netto przeciętnie może uzyskać 362 tys. zł. Zdolność kredytowa takiej rodziny pozostaje więc na poziomie o ok. 100 tys. zł niższym niż w ubiegłym roku.

Dla wielu osób planujących kupić w najbliższym czasie mieszkanie istotnym wydarzeniem było natomiast wyczerpanie się puli środków na przyszłoroczne dopłaty wypłacane w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Na szczęście nie jest to definitywny koniec przyszłorocznych dopłat. Od stycznia udostępniona zostanie druga połowa puli, czyli kolejne 373 mln zł. Nie oznacza to również, że obecnie nie da się uzyskać preferencyjnego kredytu. Nadal jest to możliwe, ale pod warunkiem, że sprzedający zgodzi się otrzymać część ceny dopiero za półtora roku. Wciąż jest dostępna pula środków na dopłaty wypłacane w 2018 r. Warto pamiętać, że w takim przypadku pieniądze z kredytu zostaną wypłacone od razu, a jedynie dopłata nie wcześniej niż w styczniu 2018 r.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank BPH	Sprawdź kredyt	48 713 zł	1,35%	3,06%
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	49 944 zł	1,69%	3,40%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 073 zł	1,84%	3,55%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	58 842 zł *	1,89%*	3,60%*
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	59 916 zł	2,10%	3,78%
BOŚ	Sprawdź kredyt	60 148 zł	2,00%	3,74%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	60 252 zł	2,35%	4,14%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	60 418 zł	2,10%	3,89%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	60 698 zł	2,09%	3,78%
Millennium	Sprawdź kredyt	61 920 zł	1,89%	3,60%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	63 400 zł	2,20%	3,91%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 713 zł	1,99%	3,70%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	64 220 zł	2,10%	3,77%
mBank	Sprawdź kredyt	67 218 zł	2,10%	3,78%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	69 845 zł	2,50%	4,21%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	78 981 zł	2,82%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Nadal niestety nie można uzyskać kredytu na budowę domu na działce rolnej. Przypomnijmy, że zmiany w przepisach sprawiły, że taka działka nie jest wystarczającym zabezpieczeniem dla kredytu. Dlatego banki przestały ich udzielać. Na szczęście Sejm uchwalił już nowelizację ustawy o obrocie gruntami, która ma przywrócić możliwość uzyskania takiego kredytu. Miejmy nadzieję, że szybko zaakceptują ją również Senat i Prezydent.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	58 575 zł*	1,89%*	3,60%*
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 471 zł	2,09%	3,78%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 516 zł	2,01%	3,72%
mBank	Sprawdź kredyt	68 427 zł	2,20%	3,88%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 522 zł	2,30%	3,97%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 992 zł	2,80%	4,51%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	80 184 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Istotnym wydarzeniem wpływającym na raty spłacanych już kredytów w walutach obcych był wynik głosowania w sprawie wyjścia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej. Po negatywnej decyzji wzrósł zarówno kurs euro, jak i franka szwajcarskiego. Trzeba jednak dodać, że jednocześnie obniżyły się stawki bazowe (LIBOR i EUBOBOR), wpływające na poziom oprocentowania takich kredytów. Wzrost kursu franka był jednak na tyle istotny, że mimo spadku LIBORu raty i tak się zwiększyły. W porównaniu z czerwcem o 33 zł, w przypadku kredytu na kwotę 300 000 zł na 30 lat. Kurs euro wzrósł natomiast w mniejszym stopniu (z 4,38 zł do 4,40 zł). Jednak w wyniku spadku stawki EUBOR 3M, po najbliższej aktualizacji oprocentowania, rata spadnie o ok. 4 zł.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	58 654 zł*	1,89%*	3,60%*
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	61 527 zł	2,25%	4,04%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 655 zł	2,11%	3,82%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	62 569 zł	2,19%	3,88%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	65 478 zł	1,99%	3,70%
BOŚ	Sprawdź kredyt	66 773 zł	2,20%	3,94%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	68 335 zł	2,55%	4,26%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 062 zł	2,34%	4,01%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	77 264 zł	2,80%	4,51%
Millennium	Sprawdź kredyt	80 262 zł	2,09%	3,80%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	80 262 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors