Rynek kredytów hipotecznych VI 2015

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych V 2015

Średnie oprocentowanie kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym nieznacznie wzrosło z 3,47% do 3,48%. Oznacza to, że rata kredytu na kwotę 300 000 zł zaciąganego na 30 lat wynosi tylko 1 499 zł. To niewiele, biorąc pod uwagę, że uruchamiając takie samo zobowiązanie w 2012 r., pierwsza rata wynosiła 2 054 zł. Nie świadczy to jednak o tym, że tak tanie kredyty jak obecnie, będziemy mieli już zawsze. Szacuje się, że w drugiej połowie przyszłego roku Rada Polityki Pieniężnej zacznie podnosić stopy procentowe. Jednak stawka WIBOR, od której zależy oprocentowanie kredytów, zwykle rośnie wcześniej niż stopy ustalane przez RPP. Dlatego już w tym roku możemy obserwować powolne wzrosty oprocentowania.

Dobrą informacją dla zainteresowanych zakupem mieszkania na kredyt jest natomiast planowana zmiana ustawy regulującej zasady programu „Mieszkania dla młodych”. Największą niespodzianką ma być umożliwienie uzyskania dopłaty nie tylko na lokale z rynku pierwotnego. To bardzo ważne szczególnie dla osób, które mieszkają w niewielkich miejscowościach, gdzie nie powstają nowe mieszkania. Trzeba jednak dodać, że limit ceny najprawdopodobniej będzie w ich przypadku niższy niż dla tych z rynku pierwotnego.

Inne zmiany w MdM to m. in. podwyższenie stawki dopłat z 15% do 20% dla osób posiadających dwoje dzieci. Dla rodziców z co najmniej trójką pociech stawka rośnie jeszcze bardziej, bo z 15% do 30%. Dodatkowo dopłata dla dużych rodzin będzie naliczana nie jak dotychczas do 50 mkw., ale do 65 mkw. To może spowodować, że w niektórych miastach możliwe do uzyskania dofinansowanie wyniesie ok. 100 000 zł. Należy też dodać, że być może rodziny wielodzietne będą mogły skorzystać z MdM nie tylko na zakup pierwszego w życiu mieszkania, ale również w przypadku zmiany lokalu na większy.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	53 126 zł	1,59%	3,29%
mBank	Sprawdź kredyt	55 655 zł	1,60%	3,42%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	55 933 zł	1,69%	3,41%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	57 466 zł	1,85%	3,57%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	58 420 zł	1,80%	3,52%
BPS		58 858 zł	2,00%	3,72%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	59 769 zł	1,79%	3,44%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	60 039 zł	1,89%	3,61%
Millennium	Sprawdź kredyt	64 637 zł	2,09%	3,81%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	66 949 zł	2,30%	4,02%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	67 818 zł	1,95%	4,34%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	69 597 zł	2,40%	4,12%
BOŚ	Sprawdź kredyt	71 485 zł	2,20%	3,97%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	77 757 zł	2,47%	4,12%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Na koniec warto wspomnieć o sytuacji osób, które spłacają kredyty we frankach szwajcarskich. Ze względu na sytuację w Grecji kurs CHF w ostatnich miesiącach rośnie. Obecnie wynosi już 4,05 zł, podczas gdy jeszcze na początku maja było to nieco poniżej 3,90 zł. W rezultacie w ciągu dwóch miesięcy rata wynosząca 500 franków wzrosła o ok. 70 zł.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank BPH	Sprawdź kredyt	39 180 zł	0,85%	2,57%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	52 413 zł	1,59%	3,29%
BPS		53 076 zł	1,60%	3,32%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	54 166 zł	1,70%	3,49%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	54 661 zł	1,72%	3,44%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	54 860 zł	1,60%	3,32%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	55 106 zł	1,80%	3,52%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	55 175 zł	1,55%	3,23%
mBank	Sprawdź kredyt	55 188 zł	1,55%	3,37%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	55 320 zł	1,59%	3,24%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	56 199 zł	1,69%	3,41%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	57 052 zł	2,15%	3,94%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 413 zł	2,00%	3,77%
Millennium	Sprawdź kredyt	62 033 zł	1,89%	3,61%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	65 761 zł	2,20%	3,92%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	66 906 zł	2,20%	3,92%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	70 744 zł	2,37%	4,02%
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	75 977 zł	1,60%	3,32%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	54 253 zł	1,69%	3,39%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	56 011 zł	1,69%	3,41%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	56 741 zł	1,85%	3,57%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	58 010 zł	1,80%	3,52%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	60 172 zł	1,99%	3,71%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	62 908 zł	2,15%	3,80%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	63 134 zł	2,05%	3,84%
Millennium	Sprawdź kredyt	64 697 zł	2,09%	3,81%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	69 676 zł	2,40%	4,12%
BOŚ	Sprawdź kredyt	70 151 zł	2,20%	3,97%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	76 488 zł	2,47%	4,12%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Jarosław Sadowski
Główny Analityk, Expander Advisors