eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Bank zapłaci za kredyt we frankach?

Bank zapłaci za kredyt we frankach?

2015-02-27 11:39

Bank zapłaci za kredyt we frankach?

Bank zapłaci "frankowcom" za kredyt? © Benshot - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (3)

Notowania międzybankowej stopy LIBOR CHF 3M obecnie są niższe od (-0,90%). W tej sytuacji banki, które udzielały „frankowych” kredytów mają dość poważny problem. Pod koniec stycznia b.r. kredytodawcy zdecydowali się na wliczanie ujemnego LIBOR-u CHF podczas zmiany oprocentowania „hipotek”. Wiele kredytów we franku ma bardzo niskie marże (np. 0,75% - 0,80%). Dlatego może się okazać, że zaktualizowane oprocentowanie będzie niższe od zera. Niektóre banki wezmą pod uwagę ujemną stawkę oprocentowania. Ich klienci otrzymają niewielką dopłatę do kredytu.

Przeczytaj także: Kredyty we frankach: gdzie mieszkają "frankowicze"?

Czterej kredytodawcy naliczą dłużnikom ujemne odsetki …


Obecnie „frankowe” kredyty znajdują się w aktywach prawie wszystkich wiodących banków. Osiem instytucji z rynkowej czołówki odpowiedziało na pytanie dotyczące ujemnej stawki oprocentowania (patrz poniższa tabela). Na uwzględnienie wartości niższej od zera nie mogą liczyć klienci Raiffeisen Polbanku. Jeśli suma marży i stopy referencyjnej (LIBOR - CHF) będzie ujemna, wspomniany bank weźmie pod uwagę stawkę 0,00% - tłumaczy Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.pl.

Trzej inni kredytodawcy (Credit Agricole, Millennium Bank, Getin Bank) jeszcze nie wybrali konkretnego wariantu. Pracownicy tych banków na razie analizują techniczne, podatkowe i prawne skutki wprowadzenia ujemnego oprocentowania.

Szybką decyzję w sprawie stawek niższych od zera podjął natomiast PKO Bank Polski. Lider rynku kredytowego w razie potrzeby uwzględni ujemne oprocentowanie. Taka operacja będzie skutkowała obniżeniem kapitałowej części raty. Rozwiązanie korzystne dla klientów zastosuje również Eurobank i BZ WBK. Druga z wymienionych instytucji naliczy ujemne odsetki, które później przyczynią się do szybszej spłaty kapitału lub skrócenia okresu kredytowania (patrz poniższa tabela).

Sprawdź aktualny kurs franka:
CHF / PLN


Nieco inny wariant wybrał Deutsche Bank. Przedstawiciele DB podkreślają, że przyjęcie ujemnej stawki oprocentowania jest problematyczne ze względów prawnych. Mimo tego Deutsche Bank od kwietnia do grudnia 2015 r. wprowadzi system ratalnych ulg – pisze Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.pl. To rozwiązanie będzie dotyczyło kredytów, dla których suma marży i stawki referencyjnej nie przekroczy 0,00%.

fot. mat. prasowe

Stanowisko krajowych banków dotyczące ujemnego oprocentowania kredytów w CHF

Bank BZ WBK uwzględni oprocentowanie kredytu niższe od 0,00%. Ujemne odsetki w zależności od rodzaju rat przyczynią się do szybszej spłaty kapitału lub skrócenia okresu kredytowania.


LIBOR niższy od 0% dobrze amortyzuje wzrost kursu franka


Przy obecnym poziomie stopy LIBOR CHF uwzględnienie oprocentowania niższego od 0,00% nie zapewni kredytobiorcom dużych oszczędności. Większe znaczenie ma fakt, że banki zaakceptowały ujemny LIBOR CHF jako stawkę referencyjną. Klienci tych instytucji, które już zaktualizowały oprocentowanie „hipotek” w CHF, zapłacą prawie taką samą ratę, jak pod koniec ubiegłego roku (patrz poniższy wykres). Dla przykładowego kredytu ze stycznia 2006 r. oszacowana podwyżka wyniosła jedynie 25 zł/m-c. W przypadku kredytów zaciągniętych na początku 2007, 2008 i 2009 roku, widoczny jest nawet spadek raty (dla stopy referencyjnej obniżonej z 0,01% do -0,90%).

fot. mat. prasowe

Wpływ spadku stopy LIBOR-CHF na wysokość rat 4 przykładowych kredytów

Dla przykładowego kredytu ze stycznia 2006 r. oszacowana podwyżka wyniosła jedynie 25 zł/m-c.


Jak widać, obecny poziom stopy LIBOR CHF skutecznie równoważy wpływ wyższych notowań franka na wysokość raty. To nie oznacza jednak, że najważniejsze problemy „frankowców” zostały rozwiązane. Dla większości osób, które wybrały kredyt rozliczany we franku, największym zmartwieniem jest wysoki poziom wskaźnika LtV (LtV = zadłużenie przeliczone na złote/aktualna wartość nieruchomości). Możliwe, że w przypadku kredytów z najwyższym LtV, banki zgodzą się na przewalutowanie i częściowe umorzenie długu. Koszty takiej operacji zostałyby rozłożone między kredytobiorców, banki i budżet państwa.

Andrzej Prajsnar – portal

oprac. : eGospodarka.pl eGospodarka.pl

Przeczytaj także

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: