eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera X 2014

Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera X 2014

2014-10-30 14:46

Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera X 2014

Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera X 2014 © mnimage - Fotolia.com

Osoba, która chce założyć lokatę na okres krótszy niż rok nie znajdzie już żadnej oferty bez gwiazdek i haczyków z oprocentowaniem wynoszącym 4%. Z przeanalizowanych przez Expandera ofert 28 banków wynika, że najlepszy depozyt tego typu oferuje 3,5% zysków. To jednak i tak dużo w porównaniu z najniższym dostępnym oprocentowaniem wynoszącym zaledwie 0,35%. Z kwoty 10 000 zł zdeponowanej na takiej lokacie na 3 miesiące odsetki wyniosą zaledwie 7,09 zł.

Przeczytaj także: Najlepsze konta i lokaty dla oszczędnych - ranking IX 2014

Dzięki rekordowo niskim stopom procentowym osoby spłacające kredyty mogą cieszyć się z niskich rat. Niestety jest też druga strona medalu. Posiadacze oszczędności jeszcze nigdy w historii nie otrzymywali tak niskich odsetek. Średnie oprocentowanie lokat bez gwiazdek (dostępnych dla wszystkich) na okres 3 miesięcy wynosi obecnie zaledwie 2,03%. W przypadku depozytów 6-miesięcznych jest to 2,15%, a rocznych 2,30%. Oczywiście znajdziemy oferty, które przynoszą większe zyski, jednak znalezienie takich, dających 4% jest już niemal niemożliwe.

Wśród depozytów dostępnych w 28 badanych przez nas banków znaleźliśmy bowiem tylko jedną lokatę, która daje oprocentowanie 4%, a nie jest promocją skierowaną tylko do nowych klientów, czy obejmującą tylko nowe środki. Chodzi o ofertę Banku Pocztowego, który obecnie jest liderem pod względem oprocentowania lokat długoterminowych. W przypadku depozytu 3-letniego oferuje 4%, a 2-letniego 3,81%. Takie zyski są jednak nieosiągalne dla tych, którzy nie są gotowi ulokować swoich pieniędzy na dłużej niż rok.

Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym
Lp Bank Wniosek online Oprocentowanie Okres i opis oferty
1 Meritum Bank Załóż lokatę 5,00% - 2 miesiące
- do 10 000 zł
- dostępna dla otwierających konto
Deutsche Bank   5,00%

- 2 miesiące

2 - dla nowych klientów otwierających konto dbNET
  Idea Bank Załóż lokatę 5,00% - dla nowych klientów
- 3 miesiące
- do 10 000 zł
3 Getin Online Załóż lokatę 4,50%

- 2 miesiące

- do 10 000 zł
- dla klientów którzy jeszcze nie zakładali Lokaty na Start w Getin Online
  Bank SMART   4,00% - konto oszczędnościowe
4,30%

- 1 miesiąc

- dla nowych klientów
4,20% - 2 miesiące
- dla nowych klientów
4,10% - 3 miesiące
- dla nowych klientów
4 Millennium   4,00%

- 3 miesiące

- dla posiadaczy Konta 360°
- na koncie oszczędnościowym
- na nowe środki
5 Bank Pocztowy   4,00% - 3 lata
6 BGŻ Optima Sprawdź szczegóły 4,00%

- 3 miesiące

- dla nowych klientów otwierających konto
7 BZ WBK   4,00%

- od 10 000 zł

- 12 miesięcy
- dostępna w aplikacji mobilnej
- tylko jedna lokata
10 mBank   4,00% - 3 miesiące
- do 5 000 zł
- dla nowych klientów
11 Raiffeisen Polbank   4,00% - 3 miesiące
- do 10 000 zł
- dostępna w aplikacji mobilnej
W przypadku lokat krótkoterminowych (do roku) najwyższe dostępne oprocentowanie wynosi 3,5%. Trzeba jednak dodać, że wśród ofert bez gwiazdek niewiele już zostało lokat dających więcej niż 3%.

Ranking lokat bankowych

Lp

Bank Wniosek online Oprocentowanie

Oprocentowanie lokat - 3 miesiące

1 Bank Smart   3,50%
2 Getin Online   3,30%
3 bossabank Sprawdź szczegóły 3,25%
4 Toyota Bank Polska Sprawdź szczegóły 2,95%
5 Idea Bank Sprawdź szczegóły 2,90%
6 Plus Bank   2,85%
7 Meritum Bank Sprawdź szczegóły 2,80%
8 Inteligo Sprawdź szczegóły 2,75%
9 Getin Noble Bank Sprawdź szczegóły 2,60%
10 BNP Paribas Sprawdź szczegóły 2,50%
11 Euro Bank Sprawdź szczegóły 2,30%
12 Bank Pocztowy Sprawdź szczegóły 2,25%
13 Raiffeisen Polbank   2,25%
14 BGŻ Optima Sprawdź szczegóły 2,20%
15 BPS   2,00%
16 Millennium Sprawdź szczegóły 2,00%
17 Credit Agricole Sprawdź szczegóły 1,85%
18 Orange Finanse   1,60%
19 Santander Consumer Bank Sprawdź szczegóły 1,60%
20 mBank Sprawdź szczegóły 1,60%
21 Deutsche Bank   1,56%
22 T-Mobile Usługi Bankowe Sprawdź szczegóły 1,50%
23 PKO BP   1,50%
24 Alior Sprawdź szczegóły 1,50%
25 Citi Handlowy Sprawdź szczegóły 1,25%
26 ING Bank Śląski Sprawdź szczegóły 1,25%
27 Bank BPH   1,05%
28 BZ WBK Sprawdź szczegóły 1,00%
29 Pekao Sprawdź szczegóły 0,75%
30 BGŻ Sprawdź szczegóły 0,35%
  Średnia   2,03%
Oprocentowanie lokat - 6 miesięcy
1 Bank Smart   3,40%
2 Getin Online   3,40%
3 Idea Bank   3,15%
4 Meritum Bank   3,10%
5 Toyota Bank Polska Sprawdź szczegóły 3,10%
6 Plus Bank   3,00%
7 Getin Noble Bank Sprawdź szczegóły 2,80%
8 Inteligo Sprawdź szczegóły 2,80%
9 Bank Pocztowy   2,75%
10 Euro Bank Sprawdź szczegóły 2,40%
11 BNP Paribas Sprawdź szczegóły 2,30%
12 PKO BP   2,30%
13 Credit Agricole Sprawdź szczegóły 2,20%
14 BPS   2,10%
15 BGŻ Optima   2,00%
16 BZ WBK Sprawdź szczegóły 2,00%
17 Raiffeisen Polbank Sprawdź szczegóły 2,00%
18 Santander Consumer Bank Sprawdź szczegóły 2,00%
19 Millennium Sprawdź szczegóły 1,80%
20 ING Bank Śląski Sprawdź szczegóły 1,75%
21 Orange Finanse   1,60%
22 T-Mobile Usługi Bankowe Sprawdź szczegóły 1,60%
23 mBank Sprawdź szczegóły 1,60%
24 Alior Sprawdź szczegóły 1,55%
25 Deutsche Bank   1,54%
26 Citi Handlowy Sprawdź szczegóły 1,35%
27 Bank BPH Sprawdź szczegóły 1,30%
28 Peako Sprawdź szczegóły 1,00%
29 BGŻ Sprawdź szczegóły 0,50%
  Średnia   2,15%
W przypadku lokat 3-miesięcznych zostały jedynie trzy takie oferty – Bank Smart, Getin Online i bossabank.pl. Warto jednak zauważyć, że w przypadku takich depozytów najłatwiej znaleźć ofertę promocyjną dająca nawet ponad 4%.

Obecnie w ofercie pojawia się coraz więcej lokat, które przynoszą odsetki na poziomie zbliżonym do 1%. Rekordzistą pod względem niskiego oprocentowania jest obecnie BGŻ, który na 3-miesięcznej lokacie oferuje zaledwie 0,35%. Wpłacając na nią 10 000 zł otrzymamy jedynie 7,09 zł odsetek (po odjęciu podatku). Jeśli ktoś chciałby ją otworzyć w oddziale banku, to na dojazd zapewne wyda więcej pieniędzy. Trzeba jednak dodać, że bank ten nieco więcej płaci jeśli zdeponujemy pieniądze za pośrednictwem BGŻ Optima. Wtedy oprocentowanie wyniesie 2,2%.

Ranking lokat bankowych

Lp

Bank Wniosek online Oprocentowanie

Oprocentowanie lokat - 12 miesięcy

1 Getin Online Sprawdź szczegóły 3,50%
2 Plus Bank   3,20%
3 Toyota Bank Polska Sprawdź szczegóły 3,25%
4 bossabank Sprawdź szczegóły 3,20%
5 Getin Noble Bank   3,20%
6 Meritum Bank Sprawdź szczegóły 3,20%
7 Inteligo Sprawdź szczegóły 3,10%
8 Idea Bank Sprawdź szczegóły 3,00%
9 Bank SMART   2,50%
10 BNP Paribas   2,50%
11 Euro Bank Sprawdź szczegóły 2,50%
12 Santander Consumer Bank Sprawdź szczegóły 2,50%
13 BGŻ Optima Sprawdź szczegóły 2,40%
14 BPS   2,40%
15 Credit Agricole Sprawdź szczegóły 2,40%
16 Alior Bank Sprawdź szczegóły 2,20%
17 ING Bank Śląski Sprawdź szczegóły 2,00%
18 Raiffeisen Polbank   2,00%
19 mBank Sprawdź szczegóły 2,00%
20 Millennium Sprawdź szczegóły 1,85%
21 T-Mobile Usługi Bankowe Sprawdź szczegóły 1,70%
22 Orange Finanse   1,60%
23 PKO BP   1,60%
24 BZ WBK Sprawdź szczegóły 1,50%
25 Citi Handlowy Sprawdź szczegóły 1,50%
26 Peako Sprawdź szczegóły 1,50%
27 Bank BPH Sprawdź szczegóły 1,45%
28 BGŻ Sprawdź szczegóły 0,70%
  Średnia   2,30%
Oprocentowanie lokat - 24 miesiące
1 Bank Pocztowy   3,81%
2 Toyota Bank Polska   3,50%
3 Euro Bank Sprawdź szczegóły 3,35% zmienne
4 Inteligo Sprawdź szczegóły 3.30%
5 Meritum Bank Sprawdź szczegóły 3,26%
6 Getin Online   3,25%
7 Plus Bank Sprawdź szczegóły 3,25%
8 Santander Consumer Bank Sprawdź szczegóły 3,10%
9 T-Mobile Usługi Bankowe Sprawdź szczegóły 2,95% zmienne
10 Credit Agricole Sprawdź szczegóły 2,70%
11 Alior Bank Sprawdź szczegóły 2,70%
12 Bank SMART   2,50%
13 PKO BP   2,50%
14 BGŻ Optima Sprawdź szczegóły 2,30%
15 BNP Paribas   2,25%
16 Millenium   2,21%
17 mBank Sprawdź szczegóły 2,00%
18 Citi Handlowy Sprawdź szczegóły 1,85%
19 Bank BPH   1,80%
20 Getin Noble Bank Sprawdź szczegóły 1,70%
21 BZ WBK Sprawdź szczegóły 1,50%
22 Pekao Sprawdź szczegóły 1,50%
23 BGŻ Sprawdź szczegóły 1,00%
  Średnia   2,53%
Oczywiście nadal funkcjonuje wiele ofert promocyjnych, które kuszą oprocentowanie wynoszącym 4% lub nawet 5%. Zwykle takie oprocentowanie dostępne jest jednak tylko, jeśli w danym banku zakładamy lokatę po raz pierwszy. Kolejne depozyty mają już standardowe, czyli znacznie gorsze warunki. Warto też dodać, że warunki promocji często pozwalają zdeponować tylko ograniczoną kwotę pieniędzy. Często nie może ona być większa niż 10 000 zł.

Alternatywy dla lokat


Obniżki oprocentowania lokat skłaniają coraz więcej osób do poszukiwania produktów oferujących wyższe zyski. Takie osoby nie chcą jednak ryzykować utraty swoich oszczędności, szukają więc stosunkowo bezpiecznych alternatyw. Nie ma ich jednak zbyt wiele. Jedną opcji może być zakup obligacji przedsiębiorstw lub jednostek funduszy inwestycyjnych lokujących w nich kapitał. Samodzielny zakup takich obligacji jest jednak dość ryzykowny, ponieważ problemy firmy emitującej obligacje mogą skończyć się dla nas utratą pieniędzy.

Bezpieczniej jest korzystać z funduszy inwestycyjnych, które mają w portfelu obligacje wielu firm. Ewentualne problemy jednej z nich nie powinny bowiem wpłynąć znacząco na wynik całej inwestycji. Niestety tego rodzaju fundusze inwestujące w Polsce nie zachwycają wynikami. Aby uznać je za atrakcyjną alternatywę dla lokat, powinny one przynosić zyski przekraczające 5% w skali roku. Tymczasem tylko 4 z 15 tego rodzaju funduszy osiągnęły w minionych 12 miesiącach taki wynik. Problem polega także na tym, że nasz rynek obligacji korporacyjnych jest ciągle zbyt mały, aby dokonać dobrej dywersyfikacji portfela. Lepszym rozwiązaniem wydają się więc fundusze inwestujące za granicą. Tu trzeba jednak dodać, że wpływ na wynik mogą mieć zmiany kursów walutowych. Szukając tego rodzaju funduszu warto więc zwracać uwagę na takie, które się przed tym zabezpieczają.

Przeczytaj także

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: