Przygotuj oszczędności na niskie stopy procentowe

Przeczytaj także: Lokaty bankowe topnieją. Gdzie są pieniądze?

W perspektywie dwóch-trzech miesięcy Rada Polityki Pieniężnej (RPP) może ściąć główną stopę procentową z 2,5 do 2 proc. Niestety dla wielu amatorów oszczędzania na bankowych lokatach oznacza to spadek oprocentowania nowozakładanych depozytów. Podpowiadamy co zrobić, aby wyprzedzić obniżki stóp i sprawić, że nasze oszczędności wciąż będą dobrze procentować.

Na początek rada może nieco mniej oczywista, ale bardzo skuteczna. Jeśli stosujemy zasadę systematycznego oszczędzania, nie musimy martwić się działaniami RPP i oprocentowaniem bankowych depozytów. Wiadomo bowiem, że w dłuższym horyzoncie trafi się na okresy niskich, jak i wysokich odsetek. Ważne, aby oprocentowanie zapewniało nam odpowiednią ochronę przed inflacją, tak by siła nabywcza naszych oszczędności nie zmalała. Warto zwrócić uwagę, iż obecnie konta oszczędnościowe coraz częściej mają oprocentowanie wyższe niż lokaty.
Jeśli jednak chcielibyśmy zabezpieczyć się przed spadkiem stóp w dłuższej perspektywie warto założyć przynajmniej kilkumiesięczną lokatę ze stałym oprocentowaniem. Wówczas, po dokonanym przez RPP cięciu, nie będziemy musieli martwić się niższymi odsetkami – warunki naszej umowy pozostaną bez zmian. Dla lepszego zobrazowania, obniżenie oprocentowania o 0,5 pkt proc. w przypadku półrocznego depozytu na 10 tys. zł oznacza odsetki mniejsze o około 20 zł po opodatkowaniu.

Obecnie wciąż można znaleźć na rynku atrakcyjne oferty lokat krótko jaki i długoterminowych. Oprocentowanie tych najlepszych jest na porównywalnym poziomie. Warto więc zwracać uwagę na ewentualne dodatkowe warunki jakie trzeba spełnić, aby skorzystać z tych najwyżej oprocentowanych depozytów.

Wyprzedzenie ruchu RPP i zakładanie lokat już teraz to jeden z najbardziej oczywistych sposobów na zwiększenie efektywności oszczędzania, ale nie jedyny. Do wyboru wciąż mamy choćby dające szanse na większy zysk fundusze inwestycyjne, czy produkty strukturyzowane, które mogą wypracować wyższe odsetki, niejednokrotnie gwarantując przy tym, że wartość inwestycji nie spadnie poniżej wpłaty początkowej. Ale po kolei.

Fundusze, w tym te inwestujące w obligacje, dają szanse na znacznie wyższy zysk niż z lokaty, ale należy liczyć się z tym, że niektóre z nich okresowo mogą przynosić także stratę. Pewnym ograniczeniem funduszy dłużnych są obecnie rekordowo niskie rentowności obligacji , co częściowo ogranicza potencjał dalszego wzrostu ich cen. Z drugiej strony szczególnie w Europie nie można wykluczyć dalszego łagodzenia polityki monetarnej i kolejnych obniżek stóp procentowych. Dlatego nie należy od razu odrzucać pomysłu zainwestowania pieniędzy w fundusze o niższym ryzyku tj. dłużne czy pieniężne. Zresztą analizując preferencje polskich klientów funduszowych widać, że te klasy funduszy cieszą się zdecydowanie największym zainteresowaniem w tym roku.
Można również pójść i w drugą stronę, czyli wybrać bardziej ofensywne fundusze akcji. Wybór jest tutaj ogromny, od funduszy małych i średnich spółek, które w ubiegłym roku zyskały ponad 30%, a w tym roku są na minusie, po fundusze akcji zagranicznych, gdzie najlepsze już w tym roku mają dwucyfrowe stopy zwrotu. Do funduszy akcyjnych nie należy jednak wpłacać wszystkich swoich oszczędności, bowiem ceną za szansę na wysokie zyski jest konieczność zaakceptowania istotnie wyższego ryzyka.