Najlepsze kredyty hipoteczne VIII 2014

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne VII 2014

Kredyt w PLN na 80 proc. LTV

W drugim kwartale 2014 r. banki udzieliły więcej kredytów niż w pierwszych trzech miesiącach br. - wynika z najnowszego raportu AMRON-SARFiN. W drugim kwartale tego roku banki udzieliły łącznie 45,5 tys. nowych kredytów o wartości 9,6 mld zł. Jest to wzrost odpowiednio o 8,48 proc. i 8,17 proc. wobec pierwszego kwartału. Warto zaznaczyć, że kredyty udzielone w złotym stanowiły 99,69 proc. całego portfela, a ich udział wzrósł w porównaniu do I kwartału bieżącego roku o 0,21 p.p.

Poza poprawą statystyk sprzedażowych, w segmencie kredytów w PLN ostatnio notujemy tylko niewielkie zmiany. Najbardziej zauważalną z punktu widzenia kredytobiorców z pewnością jest ta dotycząca systematycznej podwyżki bankowych marż. Przedstawiciele banków tłumaczą, że główną przyczyną wzrostu marż w ostatnich miesiącach była konieczność wdrożenia zapisów Rekomendacji S IV. Jednocześnie podkreślają, że podwyżce nie towarzyszyła zmiana innych warunków kredytowania (np. kryteriów oceny klienta).

Niestety, kolejne, zapowiadane już regulacje KNF takie jak np. Rekomendacja U, która zredukuje zyski banków związane ze sprzedażą ubezpieczeń do kredytów i przyczyni się do ograniczenia popularności grupowych polis prawdopodobnie przyczynią się do utrwalenia tego podwyżkowego trendu. W związku z tym kredytobiorcom podpowiadamy, aby uważnie rozglądali się za atrakcyjnymi ofertami dla siebie, jeszcze zanim kolejne zmiany na rynku kredytów wejdą w życie.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN na 80% LTV– SIERPIEŃ 2014r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc.	Marża %	Marża po okresie promocji %	Prowizja zł	Obowiąz. ubezp. zł	Roczne ubezp. zł	Koszty kredytu zł
PKO BP	Sprawdź kredyt	929	3,77	1,1	1,98	0	6500	200	6700
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	940	3,87	1,2	1,59	0	3600	200	3800
Citi	Sprawdź kredyt	963	4,07	1,4	1,4	2000	0	252	2252
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	969	4,12	1,44	1,84	3900	0	250	4150
Alior Bank	Sprawdź kredyt	975	4,17	1,5	1,59	0	20000	192	20192
BPH	Sprawdź kredyt	992	4,32	1,65	1,65	3800	0	200	4000
ING	Sprawdź kredyt	994	4,34	1,65	1,65	0	50	200	250
BZ WBK		997	4,36	1,69	1,69	5000	0	200	5200
BGŻ	Sprawdź kredyt	1006	4,44	1,75	1,75	4000	0	225	4225
mBank	Sprawdź kredyt	1010	4,47	1,75	1,75	4000	2800	192	6992

Sierpniowy ranking Invigo TOP 10 tradycyjnie już otwiera bank PKO BP, który nieustannie broni swojej czołowej pozycji. Propozycja PKO BP oparta o marżę 1,1 proc. i zerową prowizję nadal pozostaje jedną z ciekawszych ofert dla osób poszukujących kredytu. Warto jednak wiedzieć, że wspomniane atrakcyjne warunki - promocyjna marża w pierwszym roku kredytowania i brak prowizji są oferowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat oraz nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. W kolejnych latach trwania kredytu marża wzrośnie do poziomu 1,98co spowoduje wzrost raty do 1031 zł. Koszt ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji warunkujących skorzystanie z oferty wynosi 3,25 proc. od kwoty kredytu.

Na miejscu drugim tym razem uplasował się Deutsche Bank. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym mogą liczyć w tym banku na promocyjną marżę w pierwszym roku w wysokości 1,2 proc., a w kolejnych latach 1,59 proc. Jest to propozycja dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża w pierwszym roku wynosi 1,1 proc. w kolejnych latach 1,39 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie ubezpieczenia na życie i/lub przystąpieniu do produktu oszczędnościowego. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu oszczędnościowego to 90 zł miesięcznie za każde 100.000 zł kredytu. Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek oraz klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej.

Oczko niżej możemy przyjrzeć się ofercie Citi Handlowego, który proponuje marżę w wysokości 1,4 proc. w całym okresie kredytowania oraz 1 proc. prowizji. Jest to oferta promocyjna dedykowana Klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową.

Na kolejnej pozycji rankingu analizujemy ofertę banku Pekao S.A., który proponuje marżę w wysokości 1,44 proc. Jest to oferta promocyjna, obowiązująca przez pierwsze 2 lata kredytowania. Oferta jest kierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. W dalszym okresie kredytowania marża wynosi 1,74 proc. Prowizja wynosi 1,95 proc. Bank ma w swojej ofercie również kredyt ze stałą marżą w całym okresie kredytowania. W tej opcji marża wynosi 1,94 proc., w przypadku, gdy prowizja banku jest doliczona do kwoty kredytu lub 1,89 proc. przy prowizji płatnej gotówką. Przy tych opcjach bank pobierze prowizję w wysokości 1,79 proc.