Najlepsze kredyty hipoteczne VII 2014

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne VI 2014

W odpowiedzi na nowe regulacje KNF, a także zapotrzebowanie ze strony klientów oraz czytelników rankingu INVIGO TOP 10 od początku 2014 r. analizujemy ofertę kredytów z 5 proc. wkładem własnym, dedykowanych klientom, którzy poszukują finansowania na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych, czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN na 95% LTV– LIPIEC 2014r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc.	Marża %	Marża po okresie promocji %	Prowizja zł	Obowiąz. ubezp. zł	Ubezp. niskiego wkładu zł	Ubezp. niskiego wkładu okres ubezp. miesiące	Roczne ubezp. zł	Koszty kredytu zł
PKO BP	Sprawdź kredyt	930	3,78	1,1	2,27	0	6500	28	1	168	6696
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	941	3,88	1,2	1,79	0	3600	23	1	200	3823
Pekao S.A	Sprawdź kredyt	970	4,13	1,44	2.19	3900	0	2054	107	211	6165
Alior Bank	Sprawdź kredyt	976	4,18	1,5	1,5	0	20000	17	1	156	20173
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	1005	4,43	1,75	1,75	0	6000	1229	60	168	7397
Eurobank	Sprawdź kredyt	1022	4,57	1,89	1,89	4000	3600	17	1	179	7796
BOŚ	Sprawdź kredyt	1036	4,69	2,0	2,0	4000	3000	73	1	316	7389
Millennium	Sprawdź kredyt	1082	5,07	2,39	2,39	4000	40	0	0	192	4232
mBank	Sprawdź kredyt	1101	5,22	2,5	2,5	4000	2800	0	0	168	6968
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	1119	5,37	2,67	2,67	0	6500	63	1	547	7110

Na pierwszym miejscu zestawienia ponownie uplasował się bank PKO BP, który oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc. oraz brak prowizji klientom, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat, posiadają lub nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Dodatkowo, bank z tytułu ubezpieczenia brakującego wkładu własnego podwyższy marżę o 0,25 proc, co spowoduje wzrost raty o 31 zł. Warto wiedzieć, że preferencyjna marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania, w kolejnych latach wzrośnie do poziomu 2,27 proc. i spowoduje wzrost miesięcznej raty kredytu do poziomu 1068 zł.

Pozycja druga tym razem należy do Deutsche Banku, który w porównaniu do zestawienia w ubiegłym miesiącu przesunął się o trzy miejsca w górę. Bank oferuje marżę w wysokości 1,2 proc. oraz zerową prowizję klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu oszczędnościowego to 90 zł miesięcznie za każde 100.000 zł kredytu. Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek oraz klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża zostanie obniżona o 0,20 proc., a w pierwszym roku wynosi 1,1 proc.

Na miejscu trzecim prezentujemy ofertę banku Pekao S.A. Bank oferuje marżę w wysokości 1,44 proc. oraz prowizję 1,95 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank będzie wymagał opłacenia ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Koszt ubezpieczenia wynosi 2054 zł płatne z góry za cały okres (107 miesięcy). Warto wiedzieć, że promocyjna marża obowiązuje tylko podczas dwóch pierwszych lat kredytowania. W dalszym okresie trwania kredytu marża wzrośnie do poziomu 2,14 proc., co spowoduje wzrost raty do 1056 zł. Bank ma w swojej ofercie również kredyt ze stałą marżą w całym okresie kredytowania. W tej opcji marża wynosi 2,29 proc., w przypadku, gdy prowizja banku jest doliczona do kwoty kredytu lub 2,24 proc. przy prowizji płatnej gotówką. Przy tej opcji bank pobierze prowizję w wysokości 1,79 proc.

Na pozycji czwartej możemy przyjrzeć się ofercie Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę od 1,5 proc. - w przypadku, kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 10 proc. kwoty kredytu). Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia nie może zostać doliczona do kwoty kredytu. Dla klientów niezainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie od 2,20 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc. Z tytułu brakującego wkładu własnego bank podwyższy marżę w całym okresie kredytowania o 0.15 proc.