Czy lokaty bankowe stały się zyskowne?

Przeczytaj także: Lokata Bezkarna w BGŻOptima wyprzedza konkurencję

Pozytywne zmiany dotyczą głównie mniejszych kwot

Serwis eBroker.pl w każdym miesiącu publikuje rankingi lokat z wkładem 5000 zł oraz 20 000 zł. Do prezentowanych zestawień zawsze trafia dziesięć depozytów z najwyższymi stawkami stałego oprocentowania. Na podstawie porównań przygotowywanych przez eBroker.pl można sprawdzić, jak zmieniało się oprocentowanie najbardziej atrakcyjnych lokat. Pewne wnioski na ten temat nasuwają się po przeanalizowaniu poniższych wykresów.

Dane porównywarki eBroker.pl wskazują, że znaczący wzrost rentowności jest widoczny w przypadku depozytów o wartości 5000 zł i okresie oszczędzania do 12 miesięcy (patrz poniższy wykres). Od grudnia 2013 r. oprocentowanie lokaty zajmującej środkowe (piąte) miejsce w rankingu zwiększyło się z 3,70% do 4,50%. W trakcie ostatnich sześciu miesięcy wzrosła także stawka depozytów sklasyfikowanych na dziesiątej pozycji (zmiana o 0,37 punktu procentowego – p.p.). Warto również zaznaczyć, że pomimo majowego spadku oprocentowanie najlepszej lokaty o wartości 5000 zł nadal było nieco wyższe niż w grudniu (dodatnia różnica wyniosła 0,25 p.p.).

W przypadku lokat o wartości 20 000 zł i okresie oszczędzania do 12 miesięcy sytuacja przedstawia się nieco inaczej. Takie depozyty rzadko zapewniają ponadprzeciętne zyski odsetkowe. Powód jest dość prozaiczny – krajowe banki nie chcą ponosić zbyt wysokich kosztów „zwabienia” klienta. Promocyjne lokaty, których maksymalna wartość wynosi np. 10 000 zł zapewniają im wystarczające korzyści marketingowe.

Informacje przedstawione na poniższym wykresie wskazują, że oprocentowanie najlepszych depozytów z wkładem 20 000 zł wynosi 4,00%. W kwietniu bieżącego roku porównywarka eBroker.pl odnotowała jego spadek o 0,25 p.p. Podobna zmiana dotyczyła depozytów zajmujących piątą pozycję. Obecnie ich oprocentowanie wynosi 3,75%, czyli o 0,05 p.p. więcej niż przed sześcioma miesiącami. Lokaty zamykające ranking eBroker.pl w kwietniu i maju b.r. generowały nieopodatkowany zysk na poziomie 3,60%. To oznacza zmianę o 0,07 punktu procentowego w stosunku do grudnia ubiegłego roku.


Na lokacie bez „haczyków” klient zarobi do 3,65% ...

Warto pamiętać, że przedstawiona analiza uwzględnia promocyjne lokaty, które posiadają pewne „haczyki”. Najbardziej atrakcyjne depozyty dość często są powiązane z kontem osobistym. Kolejne ograniczenie stosowane przez banki polega na naliczaniu promocyjnego oprocentowania tylko w odniesieniu do nowych środków lub ustalonej kwoty.

Osoby, które chcą uniknąć wymienionych „haczyków” będą musiały pogodzić się z nieco niższym oprocentowaniem swoich oszczędności. Informacje zamieszczane w comiesięcznych rankingach eBroker.pl wskazują, że najlepsze lokaty ze standardowej oferty banków mają oprocentowanie wynoszące 3,50% - 3,65%. Pod tym względem sytuacja nie zmieniła się od grudnia ubiegłego roku.

Andrzej Prajsnar Ekspert