Najlepszy Bank Hipoteczny II poł. 2013 r.

Przeczytaj także: Najlepszy Bank Hipoteczny I poł. 2013 r.

Jak powstał ranking?

Porównywarka finansowa Comperia.pl wyróżniła 13 kategorii, w których oceniała banki. W każdej z nich można było zdobyć 1 punkt. Taki wynik przypadał bankowi z najatrakcyjniejszym warunkiem danego parametru. Z kolei jeśli instytucja była w danym aspekcie najsłabsza, nie otrzymywała punktów. W większości kryteriów, pozostałym bankom przyznawano w każdej kategorii punkty na zasadzie proporcjonalności (np. jeśli banki akceptujące LtV na poziomie 95 proc. zdobywały 1 pkt, a banki w których LtV może wynieść najwyżej 80 proc. 0 pkt, to bank z maksymalnym LtV na poziomie 90 proc. otrzymywał 0,67 pkt). Zwycięzcami poszczególnych kategorii zostali:

• Liczba walut kredytowych – zwykle banki udzielają kredytów hipotecznych jedynie w złotych. mBank dopuszcza natomiast także możliwość zaciągnięcia kredytu w euro, dolarach amerykańskich i funtach brytyjskich.
• Maksymalny wskaźnik LtV kredytów w PLN – 11 banków udziela kredytów hipotecznych na 95 proc. wartości nieruchomości. To najwyższy dozwolony poziom – kwestię tę reguluje Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego.
• Maksymalny okres kredytowania – 12 banków jest w stanie udzielić kredytu nawet na 35 lat. Podobnie jak w przypadku maksymalnego wskaźnika LtV – Rekomendacja S blokuje możliwość dłuższego okresu spłaty.
• Maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu spłaty kredytu – w Alior Banku, Banku BPH oraz Getin Noble Banku może on wynieść nawet 80 lat. W ostatnim z wymienionych banków teoretycznie dopuszczalny jest nawet wyższy wiek, o ile pozostali (młodsi) kredytobiorcy mają min. 80-procentowy udział w zdolności kredytowej.
• Zdolność kredytowa przy kredycie w PLN – przy kalkulacji zdolności kredytowej przyjęto następujące założenia: rodzina 2+1 z miasta o liczbie mieszkańców 100 tys., łączny dochód obojga małżonków - 5 tys. PLN netto/mies., brak zobowiązań kredytowych (w tym kart kredytowych) oraz polis ubezpieczeniowych (poza obowiązkowymi, np. OC), rodzina posiada samochód klasy 3-letniego Forda Focusa; kredyt na 25 lat z 20-proc. wkładem własnym. Najwięcej przy takich warunkach byłby w stanie pożyczyć Alior Bank - nawet 531 642 zł.
• Cele kredytowania – zapytano banki, czy akceptują wszystkie z podanych celów kredytowania: zakup nieruchomości, budowa domu, zakup działki budowlanej, kredyt konsolidacyjny, pożyczka hipoteczna. 14 banków odpowiedziało twierdząco.
• Minimalny staż pracy – Comperia.pl przyznawała po jednym punkcie za najkrótszy akceptowalny staż pracy na umowie o pracę (na czas nieokreślony), umowę zlecenie i dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą. W pierwszej kategorii 1 pkt zdobyło 9 banków akceptujących 3-miesięczny staż, w drugiej – 5 banków aprobujących półroczny okres pracy, w trzeciej – tylko BNP Paribas , który przyjmuje 3-miesięczny okres działalności (i to tylko wówczas, gdy działalność bazuje na umowie o współpracy z dotychczasowym pracodawcą lub stanowi alternatywną formę wcześniej wykonywanej pracy dla danego pracodawcy).
• Akceptowanie elektronicznych odpisów z ksiąg wieczystych – 17 banków akceptuje elektroniczne odpisy z ksiąg wieczystych.
• Możliwość skorzystania z karencji w spłacie kapitału kredytu oraz wakacji kredytowych (zawieszenie płatności całej raty). 8 banków dopuszcza oba rozwiązania – otrzymały one w tej kategorii 1 pkt. Zwykle banki stosują tylko jeden z rodzajów prolongaty (0,5 pkt).