Czy kredyt konsolidacyjny to dobry pomysł?

Przeczytaj także: Kredyt konsolidacyjny: wybawienie czy pułapka?

- Produkt, który umożliwia scalenie wszystkich posiadanych przez klienta zobowiązań, to kredyt konsolidacyjny – wyjaśnia Jacek Kasperczyk, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl. – Po połączeniu wszystkich pożyczek, rata nowego kredytu z reguły jest niższa niż suma wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Zaletą takiego rozwiązania jest przede wszystkim ograniczenie ryzyka przeoczenia którejkolwiek z dotychczas spłacanych rat. Natomiast wadą wyższe całkowite koszty kredytowe, gdyż obniżka raty kredytu najczęściej jest wynikiem wydłużenia okresu spłaty.

Kiedy konsolidacja się opłaca?

W celu dokładnego przeanalizowania opłacalności kredytu konsolidacyjnego Comperia.pl przyjęła założenie, że klient posiada trzy różne zobowiązania ze stałym oprocentowaniem w całym okresie kredytowania:

Jeżeli klient wpłacił dotychczas prawie 2 tysiące złotych i nie miałby zamiaru spłacić wcześniej żadnego z zobowiązań, zapłaciłby w sumie 51 tysięcy złotych odsetek. Jaki poniósłby koszt, gdyby skonsolidował kredyty? Przyjmując założenie, że wszystkie zobowiązania zostały zaciągnięte przez klienta w tym samym czasie i w rok od ich uruchomienia chciałby je połączyć w jeden, aktualny stan zadłużenia dla każdego z nich wynosiłby odpowiednio:kredyt gotówkowy 4880,40 zł, kredyt samochodowy 24590,04 zł, kredyt hipoteczny 95012,88 zł. Zatem w sumie około 125 tys. złotych.

Parametry hipotecznego kredytu konsolidacyjnego na kwotę 125 tys. złotych z 15-sto letnim okresem spłaty (180 miesięcy) wyglądają następująco:

- Rata nowego kredytu wyniesie 988,49 zł, czyli będzie o 900 zł niższa od sumy obecnie płaconych, a całkowity koszt kredytu będzie równy 52928,57 zł – mówi Jacek Kasperczyk. – Do tego należy jeszcze dodać już zapłacone raty konsolidowanych zobowiązań. Przez 12 miesięcy w kredycie gotówkowym było to 5648,76 zł, w samochodowym 7473 zł, a hipotecznym 9489,48 zł. Łącznie całkowity koszt, jaki poniesie klient korzystając z konsolidacji, wyniesie zatem 75539,81 zł. Jest to kwota o ponad 24,5 tys. większa od tej, którą by poniósł, gdyby nie skorzystał z konsolidacji. Mimo to efekt takiej operacji jest więcej niż zadowalający. Po połączeniu rata kredytu jest o 900 złotych niższa, a to niebagatelna różnica w każdym budżecie domowym.